FINANCE

Финансовые новости

Почему частные банки Швейцарии никуда не денутся


& nbsp






Автор: Вальтер Штреземанн, основатель и управляющий директор, Magnolia Private Office


16 сентября 2021 г.

Банковское дело — такое же швейцарское клише, как часы, шоколад и катание на лыжах. Традиция конфиденциальности клиентов и приверженность качественному обслуживанию, восходящая к 18 веку, помогли финансовому сектору вырасти до 10 процентов швейцарской экономики сегодня. По оценке Швейцарского национального банка, ценные бумаги иностранных частных клиентов составляют 513 млрд швейцарских франков (403 млрд фунтов стерлингов), а международные активы оцениваются Boston Consulting Group в 2,3 трлн швейцарских франков (1,8 трлн фунтов стерлингов).

Этот успех не просто падает с неба, как снег в Церматте. Чтобы частный банковский сектор Швейцарии оставался конкурентоспособным в будущем, его достижения должны быть защищены, а его инновации — взращены.

Сила в стабильности
Все, кто имеет дело с нуждами состоятельных людей (HNWI), знают: политическая нестабильность вернулась. Уверенность 1990-х и 2000-х уступила место суматохе на глобальном уровне с ростом популизма, национализма и религиозного экстремизма. Знаки вопроса нависают над новыми центрами, такими как Гонконг и ОАЭ, и даже над уже существующими, такими как Лондон.

Швейцария не полностью застрахована от этого смятения. Тем не менее, по данным Всемирного банка, политическая стабильность страны недавно достигла 95 процентов. Швейцария также обладает надежной национальной валютой, а статус швейцарского франка укрепился после глобального финансового кризиса 2008 года.

COVID-19 подтвердил привлекательность Швейцарии. Многие HNWI отдают предпочтение его «срединному» подходу, предлагая более либеральный подход к управлению, чем в таких местах, как Сингапур, но с более надежным предложением в области здравоохранения, чем на Кипре или Терксе и Кайкосе. Все это также приносит пользу швейцарскому сектору управления капиталом.

Совершенство и инновации
К сожалению, альпийский штат сталкивается с давлением, заставляющим уступить свое обещание конфиденциальности для клиентов под якобы налоговой прозрачностью и обменом информацией, в первую очередь со стороны правительства США. Печальная реальность состоит в том, что это никогда не бывает двусторонним. Возьмем, к примеру, Отчет о партнерской проверке ОЭСР за 2020 год, в котором содержится 161 ссылка на Швейцарию, в то время как США — сами по себе крупный финансовый центр и не без своих внутренних проблем, связанных с секретностью, уклонением и отмыванием денег — упоминаются только один раз. В мире сверхдержав иногда кажется, что грешниками могут быть только маленькие страны.

Швейцарское федеральное правительство недавно приняло серию законов, затрагивающих попечителей и внешних управляющих активами, что означает новое лицензирование и требования к отчетности и раскрытию информации, некоторые из которых пытаются отразить требования системы MiFID II Европейского Союза. Еще рано, и регулирование вступит в силу только к концу 2022 года, но это, безусловно, будет означать потерю некоторых конкурентных преимуществ Швейцарии и, несомненно, приведет к дальнейшей консолидации внутреннего сектора.

Другими словами, Швейцария не может позволить себе почивать на лаврах. К счастью, этого мало что известно. В феврале базирующаяся в Женеве компания Bordier & Cie, основанная в 1844 году, начала предлагать услуги криптовалюты, поскольку клиенты стремятся диверсифицироваться в альтернативные классы активов. Сам частный банк полагался на услуги B2B Sygnum, другой швейцарской фирмы, которая является частью развивающегося сектора криптовалюты страны. UBS, расположенный в Цюрихе, крупнейший частный банк в мире, также изучает этот класс активов.

Швейцарские технологии превосходны, что особенно важно, поскольку HNWI начинают полагаться на цифровой опыт. Etops, например, специализируется на максимально удобном агрегировании финансовых данных клиентов. Altoo предлагает интуитивно понятную и привлекательную платформу для взаимодействия людей со своим богатством. DAPM в Женеве может разбивать детализированные дневные данные об инвестициях клиентов по нескольким счетам.

Швейцарские финансовые технологии стимулируют банковскую конкуренцию, и более умные игроки принимают это и работают, чтобы произвести впечатление на сообразительных клиентов. Хотя в конечном итоге выигрывает клиент, национальные трасты и семейные офисы также могут многое здесь выиграть. У этих более гибких швейцарских фирм есть явное преимущество в том, что они встроены в эту программную экосистему, опираясь на сильный внутренний пул выпускников.

Однако Швейцарию делают не только швейцарцы. Несмотря на свой имидж тихой, оседлой страны, Швейцария — одно из самых космополитичных мест в мире, притягивающее людей со всего мира к жизни и работе. Более четверти его населения — иностранцы, и еще большая доля иностранных рабочих в городах Женева, Цюрих и Базель.

Многие из этих резидентов обслуживают потребности клиентов частного банковского обслуживания либо напрямую, либо в смежных финансовых услугах. В Женеве легко найти специалистов в любой области, от бразильских акций до произведений искусства 20-го века. Этот интернационализм является несомненной силой и, несомненно, сохранится, учитывая освященное веками положение Швейцарии как многоязычного государства в самом сердце Европы.

Быть руководителем — это здорово, хотя всегда есть риск стать слишком комфортным и самоуверенным. К счастью, уникального сочетания стабильности и инноваций в Швейцарии должно быть достаточно, чтобы ее частный банковский сектор оставался конкурентоспособным в ближайшие годы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *