FINANCE

Финансовые новости

ICS Financial Systems формирует исламский банк будущего


Интервью с: Роберт Хазбоун, управляющий директор, ICS Financial Systems


28 июля 2021 г.

Современная исламская финансовая индустрия молода, но быстро развивается, обслуживая растущее население как мусульман, так и немусульман. Согласно отчету о мировых рынках исламских финансов за 2019 год, общая стоимость отрасли вместе с ключевыми организациями-заинтересованными сторонами в трех ее основных секторах (банковское дело, рынки капитала и такафул) оценивалась в 2,05 трлн долларов в 2017 году, что означает рост на 8,3 процента. в активах в долларовом эквиваленте.

Положения шариата — главный двигатель цифровизации, и ICS Financial Systems (ICSFS) является одним из первых поставщиков программного обеспечения для исламского банкинга в отрасли с подходом, ориентированным на клиента, и оптимизированными услугами, основанными на лучших в своем классе технологиях. World Finance поговорил с управляющим директором компании Робертом Хазбоуном, чтобы узнать о проблемах цифровизации исламских банков.

Как пандемия ускорила цифровые изменения для банка?
Пандемия вынудила индустрию исламского банкинга быстро расширить свою рыночную экосистему за счет новых цифровых тенденций. Мы видели, как исламские банки лидируют в переходе на цифровую трансформацию, и я верю, что мы увидим значительный рост внедрения продуктов, соответствующих исламскому шариату, многими традиционными банками и даже странами. Пандемия также ускорила создание исламских финансовых технологий, которые используют цифровые инструменты на каждом этапе пути к покупке, от регистрации до цифрового кредитования и автоматических платежей.

Что вы считаете ключевыми для исламского банка будущего?
Он должен создавать инновационные продуктовые стратегии, чтобы соответствовать ожиданиям и тенденциям клиентов, путем изучения и анализа поведения. Поведение потребителей постоянно меняется — миллениалы считаются технически подкованными, и теперь поколение Z является технологически родным поколением.

Исламский банк будущего должен охватывать динамическое создание продуктов с бизнес-аналитикой (BI), искусственным интеллектом (AI), робототехникой и обширным охватом точек соприкосновения с многоканальным опытом. Также важно принять гибкость финтеха, чтобы воспользоваться возможностями, которые его инновации приносят на рынок. Исламским банкам нужны партнеры по бизнес-технологиям, которые обеспечивают финансовую доступность, полный охват исламских финансов, открытый банкинг, доступность облачных вычислений и, что наиболее важно, решения RegTech.

С какими самыми большими проблемами сталкиваются вы и ваши клиенты, стремясь к эффективному цифровому присутствию?
Исламский банкинг — это беспроцентный инвестиционный дом, а не модель института процентного кредитования, как в обычном банковском деле, что привело бы к разделению прибыли и риска. Это может вызвать ряд проблем.
Существуют основные исламские финансовые стандарты шариата, такие как AAOIFI и IFSB.

Кроме того, различные интеллектуалы по-разному смотрят на исламское финансирование: в каждой стране, регионе и даже банке есть свой шариатский совет для установления правил и положений. Поэтому очень важно иметь взаимосвязанную экосистему исламских финансов, охватывающую все направления бизнеса. Исламское финансирование основано на торговом контракте, и контроль контракта является важным делом. Точное оформление документов является обязательным условием для контрактов, и их обработка — сложный вопрос.

Пандемия вынудила индустрию исламского банкинга быстро расширить свою рыночную экосистему за счет новых цифровых тенденций.

Еще одна проблема заключается в том, что не существует единой методологии разработки продукта. Кроме того, законы шариата обязывают банк постоянно взаимодействовать с клиентом, поэтому трудно сосредоточить внимание на клиенте.

Одна из основных проблем, которую ICSFS рассматривает как поставщик программного обеспечения для исламского банкинга, заключается в том, что многие исламские банки взяли на вооружение цифровые решения на основе продуктов, а не придерживаются целостного подхода. Другой заключается в том, что, поскольку продукты исламского банкинга должны соответствовать шариату, цикл обработки занимает много времени, поскольку требуется больше ручных процессов.

Кроме того, отсутствует стандартизация или гармонизация документации, что увеличивает стоимость транзакций по сравнению с традиционными аналогами. Все банки сталкиваются с проблемами. Мы все должны применять управление операционными рисками и иметь надежные стратегии кибербезопасности и непрерывности бизнеса, чтобы иметь возможность расширять наши цифровые предложения.

Каким образом ваш пакет программного обеспечения для исламского банкинга ICS BANKS обеспечивает ключевые элементы, необходимые для настоящего исламского банка, и какие преимущества он приносит клиентам?
ICSFS — один из первых поставщиков программного обеспечения для исламского банкинга в отрасли, предлагающий ориентированный на клиента подход и оптимизированные услуги для своих лучших в своем классе технологий. ICSFS запустила свое программное обеспечение для исламского банкинга ICS BANKS почти 20 лет назад, основанное на законах шариата и с целью охвата полного цикла экосистемы исламских финансов.

Этот пакет разработан с учетом всех требований исламского банкинга и правил шариата каждого банка, а гибкость — одно из его основных достоинств. Он предоставляет такие необходимые элементы исламского банкинга, как мощный, гибкий, быстрый и надежный одобренный в отрасли механизм распределения прибыли.

Он также обеспечивает полное соблюдение шариата, охватывая различные интеллектуальные исламские взгляды в разных регионах. Он использует управление бизнес-процессами (BPM) и систему управления документами (DMS), чтобы помочь автоматизировать процессы и сэкономить время. Кроме того, он предлагает широкое взаимодействие с клиентами через омниканальные точки взаимодействия и открытые API-интерфейсы для подключения к внешнему миру и поддержки деятельности в сфере финансовых технологий.

Объясните, как ваше программное обеспечение работает с облачным банкингом и в чем заключаются преимущества.
Уникальные функции программного обеспечения позволяют любому банку конкурировать на рынке и могут быть развернуты либо в полноценном исламском банке, либо в качестве исламского окна для обычного банка.

DMS обеспечивает быстрый и точный документооборот. Программное обеспечение построено на основе стандартов AAOIFI и IFSB с возможностью адаптации различных интеллектуальных стандартов и местных норм шариата. Постоянное взаимодействие с клиентом осуществляется во время процессов через различные омниканальные точки взаимодействия.

Географические и транзакционные ограничения исчезают из-за робототехники, искусственного интеллекта и цифрового покрытия, в то время как инструменты онлайн-отчетности и запросов, такие как бизнес-аналитика (BI), информационная система управления (MIS) и облако, сокращают затраты на инфраструктуру.

Цифровые точки соприкосновения включают открытый банкинг, открытую архитектуру API и целостную облачную платформу для реальной финансовой доступности. Он описывает взаимодействие с клиентами, предлагая унифицированные решения с плавными процессами по всем направлениям бизнеса для повышения удовлетворенности и лояльности клиентов.

Мы предлагаем высокую безопасность и масштабируемость. Наша динамичная разработка продуктов предлагает решения RegTech и использует гибкий подход для повышения производительности и эффективности, предотвращения утечки доходов и повышения прибыльности. В совокупности это обеспечивает более низкую совокупную стоимость владения (TCO) и время вывода продукта на рынок. Наше программное обеспечение исламского банкинга полностью интегрировано и предоставляет открытые продукты с международными стандартами, бизнес-процессами в реальном времени и дополнительными возможностями адаптации продуктов как локально, так и в облаке. Он отвечает требованиям завтрашнего дня, предоставляя широкий спектр бесшовных и гибких функций для банковской деятельности.

Есть ли преимущества в том, чтобы быть более цифровым в это время бесчисленных правил?
Регулирование — важная проблема для цифрового присутствия. Продукты, соответствующие шариату, имеют длительный цикл обработки. Автоматизированный процесс сокращает цикл, сводя к минимуму операционные расходы и увеличивая прибыль и рост. Наше программное обеспечение повышает конкурентоспособность. Банки могут полагаться на поставщиков банковских и финансовых технологий, которые улучшат свои исламские продукты в соответствии с потребностями клиентов, соблюдая нормативные требования и соблюдая законы шариата.

Заглядывая в будущее, ключевым моментом является инновация процессов и модернизация доставки продуктов, соответствующих шариату.

ICSFS всегда была одной из ведущих компаний в предоставлении отмеченных наградами банковских и финансовых услуг и лучших в своем классе продуктов. Он признан на мировом уровне за его стремление к совершенству и удовлетворение потребностей клиентов. ICS BANKS Islamic — не исключение из этого правила. Программное обеспечение создавалось поэтапно, чтобы обеспечить реальную ценность для клиентов, и разработано так, чтобы не создавать проблем, а удовлетворенность клиентов является приоритетной задачей. От беспроблемного внедрения и поддержки широкого спектра функций и возможностей до уверенности в бесплатных обновлениях — он сводит к минимуму операционные расходы клиентов, одновременно увеличивая прибыль и рост.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *