FINANCE

Финансовые новости

Sampath Bank помогает Шри-Ланке двигаться в правильном направлении


& NBSP


Автор: Ajantha de Vas Gunasekara, Финансовый директор Группы, Sampath Bank


3 августа 2020 г.

Не секрет, что современный банкинг сильно отличается от того, что было 33 года назад, когда Sampath Bank впервые открыл свои двери в качестве частного коммерческого банка в Шри-Ланке. С тех пор эта организация стала влиятельной силой в местном банковском секторе, зарекомендовав себя как третий по величине банк страны с устойчивой рыночной капитализацией в 62 млрд. LKR (333 млн. Долларов США) по состоянию на 31 декабря 2019 года.

Sampath Bank был на переднем крае реформирования национальной экономики, оказывая ключевую помощь в продвижении Шри-Ланки от экономики с низким уровнем дохода к экономике со средним уровнем дохода и, следовательно, с уровнем доходов выше среднего. Приверженность банка своим шри-ланкийским корням позволила ему завоевать доверие населения и занять доминирующую долю на местном рынке. Эти надежные полномочия позволили ему оставаться устойчивым и хорошо оснащенным, чтобы противостоять даже самым серьезным экономическим препятствиям.

Тяжелые времена
Для экономики Шри-Ланки 2019 год стал еще одним трудным годом, поскольку проблемы продолжали расти. Как только казалось, что экономика набирает столь необходимый импульс после месяцев вялого роста, взрывы в Пасхальное воскресенье в апреле разрушили социально-экономическую структуру нации и привели страну в шок. Неудивительно, что экономическая активность резко упала в течение нескольких месяцев после атаки.

Хотя было очевидно, что на сектор туризма, отдыха, транспорта и логистики пришелся основной удар, каскадный эффект привел к тому, что большинство секторов в 2019 году столкнулись с более мрачными перспективами. Тот факт, что это был год выборов, только усугубил ситуацию, усугубив неопределенность. и углубление недовольства среди инвесторов. В результате слабых показателей во всех ключевых секторах экономика значительно отстала от прошлогодних показателей ВВП.

Прошлый год можно легко назвать одним из самых жестких за 12 месяцев в 33-летней истории Sampath Bank.

Положительным моментом является то, что неблагоприятные условия способствовали сохранению низкой инфляции в течение большей части 2019 года. Также заслуживают похвалы более строгие меры контроля правительства в области фискальной политики, которые помогли поддержать внешний сектор Шри-Ланки. Умеренное улучшение экспортных поступлений, обусловленное восстановлением уступок в рамках Общей схемы преференций плюс и ростом торговли в результате напряженности в отношениях между США и Китаем, способствовало улучшению внешнего сектора.

Еще одним заметным позитивным моментом является то, что Шри-Ланка поднялась в рейтинге и заняла место в столь желанной категории стран со средним уровнем дохода, согласно классификации стран Всемирного банка на 2019 год, которая основана на валовом национальном доходе на душу населения (см. Рис. 1). Это, без сомнения, указывает на успех многолетних усилий сменяющих друг друга правительств по повышению социально-экономического положения страны.

Банковский сектор Шри-Ланки, который, как правило, опирается на экономическую активность страны в любой момент времени, пережил то, что можно назвать лишь неспокойным годом. Характеризуемый в целом низким совокупным спросом и снижением аппетита к кредитам из-за приглушенной деловой активности, потенциал заработка банковского сектора сократился. Кроме того, чистая процентная маржа оказалась под давлением во второй половине года из-за низкой процентной ставки. Ввиду широко распространенной экономической нестабильности, затрагивающей как предприятия, так и отдельных лиц, банковскому сектору не удалось справиться с бременем более высоких неработающих кредитов (НОК), что оказалось еще одним серьезным снижением прибыльности сектора.

Валовой национальный доход Шри-Ланки на душу населения
Валовой национальный доход Шри-Ланки на душу населения

Это снижение было отражено с точки зрения как рентабельности активов до налогообложения, так и рентабельности собственного капитала после уплаты налогов, которые снизились до 1,4 процента и 10,3 процента соответственно в декабре 2019 года по сравнению с 1,8 процента и 13,2 процента в предыдущем году. Тем временем просроченные кредиты выросли до 4,7 процента к концу 2019 года по сравнению с 3,4 в 2018 году.

В подтверждение своей базовой стабильности банковский сектор продолжал поддерживать буферы ликвидности, которые комфортно превышали минимальные нормативные требования. Норматив обязательных ликвидных активов оставался выше требуемого уровня, в то время как все коэффициенты покрытия ликвидности в валюте поддерживались на приемлемых уровнях, значительно превышающих нормативный минимум в 100 процентов.

Преданный делу
Прошлый год можно легко назвать одним из самых жестких за 12 месяцев в 33-летней истории Sampath Bank. По мере того как слабый кредитный аппетит начал сказываться на перспективах роста, руководство банка усилило свою приверженность движению в правильном направлении, хотя и более осторожно. В то же время, он объявил год консолидации, решив критически изучить все аспекты своей бизнес-модели, чтобы усилить защитные механизмы в масштабах всего банка и повысить устойчивость Сампатбанка против экономических препятствий.

Было определено несколько ключевых приоритетов, в том числе предусмотрительная дисциплина риска и рациональная структура затрат для защиты результатов деятельности. В качестве подтверждения предпринятых быстрых действий Sampath Bank сообщил о прибыли до налогообложения в размере 15,5 млрд. LKR (83,3 млн. Долларов США) и прибыли после налогообложения в размере 11,2 млрд. LKR (60,2 млн. Долларов США), хотя показатели на 15,5% и 8,2% ниже показателей эти результаты, о которых сообщалось в 2018 году, тем не менее заслуживают одобрения в свете проблем, с которыми сталкивались в течение года

Мы также активизировали нашу деятельность по привлечению капитала, продемонстрировав твердую приверженность поддержанию необходимых буферных резервов капитала для соответствия требованиям Базель III, введенным Центральным банком Шри-Ланки. Выпустив третий последовательный выпуск, соответствующий требованиям Базель-III, в феврале 2019 года, Sampath Bank привлек 7 млрд. LKR (37,6 млн. Долларов США) для увеличения капитала второго уровня, в то время как 12 млрд. LKR (64,5 млн. Долларов США) был привлечен путем выпуска прав в июне 2019 года. повысить позицию капитала первого уровня. Комбинация этих усилий обеспечила, что на конец года общий уровень собственного капитала Сампата Банка на уровне 1, общий капитал первого уровня и коэффициент достаточности общего капитала оставались на хорошем уровне в 14,22%, 14,22% и 18,12% соответственно, что значительно выше минимальных нормативных требований.

Кроме того, поскольку конкурентное и регуляторное давление продолжало нарастать, а операционная среда становилась все более сложной и непредсказуемой, решительный призыв к действиям по усилению внутренней защиты считался жизненно важным, особенно когда речь шла об увеличении готовности Сампат Банка к следующему десятилетию и в последующий период. , Наша повестка дня «Тройная трансформация 2020» (ТТ20), начатая в 2019 году, знаменует собой начало долгосрочного преобразующего пути к реформированию трех основных областей: бизнеса, технологий и людей. Банк надеется, что повестка дня ТТ20 создаст прочную основу, которая позволит ему двигаться вперед
в течение следующих трех-пяти лет.

Дорога впереди
Наши общие усилия по созданию более сильного и лучшего банка были поддержаны усилиями по усилению надзора и лидерства Сампат Банка в определенных стратегических областях, которые, вероятно, будут играть ключевую роль в нашем дальнейшем путешествии. После глубокого погружения в измерение качества и возможностей нашей существующей структуры совета директоров было назначено несколько новых директоров для расширения возможностей совета директоров в плане человеческих ресурсов и знаний в области ИТ.

Сампат Банк в 2019 году

Укрепляя свою защиту от внешних угроз, Sampath Bank по-прежнему твердо привязан к своей основной цели как банка. Это было продемонстрировано в рамках нашей текущей инициативы по цифровому преобразованию, которая в 2019 году получила дальнейшее развитие, чтобы привлечь больше клиентов к цифровым носителям, которые в целом более удобны и просты в использовании. Мы достигли нескольких ключевых вех, увеличив наши инвестиции в цифровую инфраструктуру, чтобы сделать наше ценностное предложение доступным для основных клиентов по всей Шри-Ланке — в частности, выпуск нашего кошелька WePay, который позволяет пользователям осуществлять цифровые платежи сотням зарегистрированных продавцов по всей стране. через их смартфон.

Не просто еще одна альтернатива оплаты, мобильный кошелек WePay, вероятно, послужит мощным инструментом для ускорения продвижения Шри-Ланки к становлению безналичного общества в предстоящие годы. Другим значительным событием стало назначение более 170 агентов Sampath MYBANK, которым были предоставлены полномочия по предоставлению обычных банковских услуг с помощью терминала для точек продаж, который имеет цифровое подключение к базовой системе банка. Эти усилия демонстрируют цифровое превосходство банка по сравнению с его аналогами, но, что более важно, отражают истинную цель Sampath Bank: охватить и обслуживать всех шри-ланкийцев по всей стране.

Несмотря на то, что он достаточно успешно преодолел проблемы 2019 года, вполне вероятно, что в предстоящие годы банк столкнется с еще большими трудностями, особенно в свете экономических последствий, вызванных пандемией COVID-19. Поскольку распространение вируса все еще развивается, влияние на основные рынки и финансовые результаты банка в настоящее время невозможно точно оценить. Однако можно разумно предположить, что воздействие будет беспрецедентным. Имеющиеся данные свидетельствуют о том, что распространение SARS-CoV-2 вызвало повсеместные нарушения деловой и экономической деятельности по всему миру — естественно, это повлияет на широкий круг клиентов Sampath Bank в различных отраслях промышленности и секторах.

Кроме того, объявленный правительством Шри-Ланки мораторий на задолженность по оказанию помощи частным лицам и предприятиям, пострадавшим в результате блокировки, наряду с объявлением о снижении процентных ставок, вероятно, будет иметь далеко идущие последствия, включая негативное влияние на доходы банка, денежный поток и позиция ликвидности. Сампат Банк будет сохранять бдительность, однако будет постоянно пересматривать и обновлять свои планы действий в чрезвычайных ситуациях и меры по управлению рисками по мере развития ситуации и предпринимать соответствующие превентивные меры для смягчения потенциальных воздействий до того, как они материализуются.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *