FINANCE

Финансовые новости

Core Europe: как преуспеть в розничном банкинге


& nbsp






Автор: Анас Абузаакук, генеральный директор, BAWAG Group


2 февраля 2021 г.

Мы живем в один из самых динамичных и преобразовательных периодов банковского дела. Эти разработки работают уже некоторое время и являются не просто результатом кризиса в области здравоохранения, связанного с COVID-19. Напротив, пандемия служит ускорителем и катализатором этих трансформационных изменений. Традиционная банковская модель определяется постоянно низкой прибыльностью, структурными проблемами затрат, устаревшим подходом к технологиям и постоянно меняющимся поведением клиентов.

Банковское дело в регионе ДАЧ
Практически ни одна страна не избежала экономических последствий, вызванных кризисом в области здравоохранения, вызванным COVID-19, который в начале марта прошлого года Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) охарактеризовала как глобальную пандемию. Вначале кризис вызвал беспрецедентную волатильность и неопределенность рынка, невиданных со времен финансового кризиса. Вспышка COVID-19 привела к разным ответам и с разной скоростью со стороны правительств по всему миру. События этого года, несомненно, потребуют переосмысления того, как компании работают и взаимодействуют с клиентами.

Если мы обратим внимание на Core Europe, ситуация для банков в регионе DACH (состоящем из Германии, Австрии и Швейцарии) выглядит особенно интересной. До COVID-19 средняя рентабельность капитала немецких банков была ниже трех процентов; в то время как Австрия неизменно считается одной из стран Европы с наиболее плотной банковской системой.

Мы убеждены, что упрощение и эффективность являются ключевыми отличительными чертами европейского банковского ландшафта.

Регион иногда ошибочно называют структурно убыточным для банковского сектора. В значительной степени рентабельность банков в регионе ниже среднего может быть объяснена проблемами затрат, устаревшим подходом к технологиям, чрезмерно сложными бизнес-моделями и, в определенной степени, фрагментированным банковским рынком. Мы рассматриваем это как возможность с точки зрения применения индустриального подхода к банковскому делу, а также как предоставление дополнительных возможностей для консолидации. Что еще более важно, мы сосредоточены на сильном макроэкономическом фоне в регионе, который помогает обосновать нашу точку зрения. Регион DACH — это рынок с населением более 100 миллионов человек, что составляет примерно одну треть размера США, с прочными базовыми макроэкономическими принципами и широкими финансовыми возможностями, что более актуально сегодня, чем в любой другой момент времени.

Надежные ответные меры правительства на кризис
В регионе DACH правительства быстро внедрили эффективные меры по сдерживанию распространения COVID-19, чтобы не подвергать риску свою инфраструктуру здравоохранения. Австрия, которая является ядром и основой нашего бизнеса, ввела блокировку, затронувшую все предприятия, за исключением критически важной инфраструктуры, раньше, чем в большинстве стран, в середине марта, а вторую блокировку — в начале ноября. Страны DACH сделали все возможное, чтобы поддержать свою экономику, и внедрили обширные пакеты стимулов. В Австрии он составил более 50 миллиардов евро, или примерно 13 процентов ВВП, в то время как в Германии пакет фискальных стимулов составил более 1 триллиона евро, или примерно 30 процентов ВВП.

Это стало возможным благодаря сильным фискальным позициям стран DACH с относительно низким соотношением долга к ВВП и низким уровнем потребительского долга и домовладения по сравнению с англосаксонскими странами. Все это хорошие макроэкономические факторы с точки зрения банковского обслуживания физических лиц, которые должны привести к снижению стоимости капитала, учитывая стабильность и низкую волатильность региона. С сильным макроэкономическим фоном, стабильной правовой системой, стабильной нормативно-правовой базой и низким уровнем потребительской задолженности, дополненным строгим управлением рисками, консервативным андеррайтингом и индустриализированным подходом к банковскому делу, мы считаем, что это формула успеха в розничных банковских услугах во всем мире. область, край.

Наша роль как банка во время кризиса
Само собой разумеется, что события 2020 года навсегда изменят бизнес BAWAG Group. Несмотря на вышеупомянутые слишком знакомые проблемы, мы видим много возможностей в европейском банковском пространстве. Определение основных компетенций, ориентация на основные рынки, лазерная фокусировка на нескольких основных продуктах и ​​услугах, поддержание консервативного аппетита к риску и упрощение — ключи к обеспечению последовательного и прибыльного роста. Группа BAWAG вошла в кризис с позиции силы, трансформировав бизнес и сохранив неизменную стратегию на протяжении многих лет. Более чем когда-либо мы считаем ключевым стремление к упрощению и эффективности, а также большую осторожность и осмотрительность при решении стоящих перед нами задач. Как банк, мы сыграли важную роль в поддержании компаний на плаву и обеспечении финансовой безопасности наших клиентов. Мы переориентировали наши усилия на благополучие и полное обслуживание нашей клиентской базы в эти трудные и трудные времена. Наши усилия по цифровизации и упрощению в последние годы приносят свои плоды, поскольку мы можем обеспечить бесперебойную и последовательную работу, сосредоточиться на выполнении и, что наиболее важно, обеспечивать наших клиентов и местные сообщества.

Во время блокировки все отделения в Австрии и Германии оставались открытыми с соблюдением строгих мер безопасности и правил дистанцирования, чтобы защитить наших сотрудников, работающих на передовой. Мы быстро запустили для наших клиентов упрощенный онлайн-процесс подачи заявок на платежные каникулы и предоставили немедленный доступ к программам государственных гарантий для клиентов малого и среднего бизнеса. Последние несколько месяцев также вызвали значительные изменения в том, как мы взаимодействуем с клиентами, а также в том, как члены нашей команды работают вместе. Рабочие места и операционная инфраструктура после COVID-19 будут сильно отличаться от того, что было до 2020 года. С начала пандемии более 75 процентов наших сотрудников работали из дома. Мы решили, что гибкая рабочая среда будет постоянно включена в нашу операционную структуру. Это обеспечит более гибкую и динамичную рабочую среду, улучшенный баланс между работой и личной жизнью, а также постоянную переоценку нашей общей операционной инфраструктуры.

Сосредоточение на том, что можно контролировать
Для BAWAG Group 2019 год стал рекордным: чистая прибыль составила 459 млн евро, рентабельность основного капитала составила 16,1 процента, а соотношение затрат и доходов — 42,7 процента.

За первые девять месяцев 2020 года BAWAG Group сообщила о чистой прибыли в размере 201 млн евро, рентабельности основного капитала в 9,6% и соотношении затрат и доходов в размере 43%. Основные операционные показатели нашего бизнеса остались стабильными: прибыль до создания резервов составила 495 млн евро; позволяя нам использовать консервативный и осмотрительный подход к обеспечению, учитывая неопределенность как в масштабе, так и в продолжительности пандемии.

Несмотря на проблемы, связанные с кризисом COVID-19, мы продолжаем преобразовывать наш бизнес и сосредотачиваться на том, что мы контролируем, ускоряя инициативы по дальнейшему упрощению нашей деятельности. В частности, мы сделали следующий стратегический шаг в консолидации наших отечественных и международных предприятий розничной торговли и малого и среднего бизнеса, сосредоточив внимание на предоставлении стандартных продуктов и услуг в регионе DACH. Мы объединяем наши сильные стороны в компании для централизации и улучшения операций; в конечном итоге это приведет к большему упрощению и, что наиболее важно, улучшит качество обслуживания клиентов.

Стратегия простоты и эффективности
Сейчас мы смотрим в будущее, поскольку изменения, которые мы испытали в течение прошлого года из-за кризиса, послужат катализатором ускоренных долгосрочных изменений во всей Группе. Мы будем делать все возможное, чтобы и дальше преодолевать эти нестабильные времена, обеспечивая защиту наших сотрудников, поддержку наших клиентов и местных сообществ, а также защиту и развитие нашей франшизы. Наша цель — всегда поддерживать сильную позицию капитала, стабильные розничные депозиты и низкий профиль риска. Мы делаем это, ориентируя нашу стратегию на зрелые, развитые и устойчивые рынки, всегда применяя консервативные и дисциплинированные стандарты андеррайтинга ко всем нашим продуктам.

Мы как никогда убеждены в том, что упрощение и эффективность являются ключевыми конкурентными преимуществами в европейском банковском ландшафте.

Определение основных компетенций, ориентация на несколько основных продуктов и услуг и постоянное упрощение нашего бизнеса на протяжении многих лет позволили нам создать высокоэффективный бизнес с соотношением затрат и доходов на уровне ниже 40. Это принесло среднему подростку прибыль до COVID-19 и здоровую прибыль до резервирования. Это дает нам гибкость для упреждающего и осмотрительного устранения потенциальных рисков, возникающих в результате серьезного экономического спада. Мы продолжим играть свою роль в поддержке наших клиентов и местных сообществ, защищая и расширяя нашу франшизу в будущем. Мы сконцентрируемся на том, что мы контролируем, продолжая обеспечивать операционное превосходство и дисциплинированный и прибыльный рост.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *