FINANCE

Финансовые новости

ActivoBank находится в выгодном положении для цифрового будущего


& nbsp






Автор: Рикардо Кампос, генеральный директор ActivoBank


17 февраля 2021 г.

Пандемия COVID-19 произошла в то время, когда португальская экономика все еще восстанавливалась после последнего экономического кризиса, создавая значительную нестабильность в некоторых из наиболее чувствительных секторов экономики. Сильно пострадали путешествия, транспорт, рестораны, гостиницы, оптовая и розничная торговля, что затронуло около 20 процентов рабочей силы и сократило ВВП на 4 процента.

Полное экономическое воздействие пандемии будет ощущаться только в ближайшие годы, что, скорее всего, усугубит существующее социально-экономическое неравенство. Молодые люди и те, у кого менее надежная работа, вероятно, пострадают от демографической нагрузки, в то время как с точки зрения бизнеса меньшие компании пострадают более серьезно, чем их более крупные сверстники. Также будут значительные региональные различия. Но этот кризис принесет положительные моменты. Пандемия ускорила оцифровку рабочих мест, вынуждая такие компании, как наша, переводить большинство своих сотрудников на удаленную работу.

Компании по всей экономике вынуждены заново изобретать свои бизнес-модели, а электронная коммерция и удаленные сервисы растут быстрее, чем когда-либо прежде. Банковский сектор Португалии находится в более сильном положении, чем он был во время предыдущих кризисов. Более высокие требования к капиталу и большая ликвидность, чем в 2010–2013 годах, означают, что этот сектор более устойчив, чем был тогда.
Также актуален тот факт, что текущий кризис не имеет прямого отношения к финансовому сектору. В результате сегодня банки смогли быстро оказать поддержку сообществу с помощью специальных мер, таких как мораторий на ссуду для физических и юридических лиц.

ActivoBank также отказался от процентов по кредитной карте на три месяца. Помогая смягчить негативные последствия пандемии для клиентов и их сотрудников, банки поддерживают как можно более здоровую экономику, чтобы компании продолжали работать, рабочие места сохранялись, а финансовая система продолжала работать.

Больше, чем просто цифровой банк
ActivoBank — это цифровой банк для физических лиц, но, в отличие от большинства цифровых банков, он предлагает очень широкий спектр услуг. Помимо основных банковских услуг, таких как текущие счета и кредитные карты, ActivoBank предлагает личные и жилищные ссуды, страховые полисы, сберегательные счета, инвестиционные продукты, торговлю акциями, инвестиционные фонды и ETF.

Кроме того, у него есть 16 отделений, расположенных в крупных торговых центрах, что делает его заметным и заметным, что недоступно для цифровых банков. ActivoBank стремится поддерживать свои физические отделения, поскольку мы считаем, что они продолжают играть важную роль в наших отношениях с нашими клиентами. Персонал филиала отлично помогает даже нашим самым консервативным в технологическом отношении клиентам освоиться с нашими цифровыми инструментами и научиться ценить их преимущества. Activobank, основанный в 2010 году, принадлежит Millennium bcp, крупнейшей частной банковской группе Португалии. По состоянию на конец 2019 года у компании было более 300000 клиентов (почти 100000 из которых были приобретены в 2019 году), активы на сумму более 2 млрд евро и положительный чистый результат в размере около 10 млн евро.

Вырезание уникального положения
ActivoBank признает конкуренцию со стороны финансовых технологий, с одной стороны, и традиционных банков, с другой, и занимает свое уникальное положение, отличаясь от обоих. Финтех начинали как атакующие монопродукты, но теперь они становятся больше похожими на банки, добавляя продукты и услуги в свои портфели. Между тем, действующие банки увеличили темпы своей цифровой трансформации, чтобы лучше реагировать на финтех. ActivoBank объединяет лучшее из обоих миров, предлагая продукты и услуги для удовлетворения большинства финансовых потребностей наших клиентов.

Мы финтех по натуре, злоумышленник по цене и предложению. Но мы также можем похвастаться широтой предложения, безопасностью и доверием традиционного банка, потому что мы принадлежим к крупнейшей частной финансовой группе в Португалии.

Его «phygital» модель обеспечивает видимость и уверенность в физическом присутствии с преимуществом цифрового опыта и инноваций. Цифровые банки и финтех не всегда должны конкурировать. Работая вместе и делясь знаниями, мы можем создавать еще более качественные услуги и продукты для наших клиентов. Наше партнерство с TransferWise — тому подтверждение.

Вместо того, чтобы пытаться имитировать то, что TransferWise так хорошо сделала — развивая возможность совершать беспрепятственные переводы по всему миру практически в любой валюте, — мы заключили с ними партнерские отношения и включили их возможности в наше приложение и сайт. В процессе мы помогли улучшить их обслуживание, упростив клиентам перевод средств за границу, позволив им делать это мгновенно со своих счетов в ActivoBank.

Я твердо верю, что таким образом небольшие цифровые банки и финтех-компании могут объединиться и работать над отличными решениями, которые сделают их сильнее и конкурентоспособнее.

Адаптация к успеху
Во время пандемии многие сотрудники филиалов и колл-центров продолжали выезжать на работу, а более половины наших сотрудников перешли на удаленную работу. Чтобы удовлетворить потребности наших сотрудников, а также в ответ на рост спроса на call-центр, мы разделили нашу команду call-центра на шесть, каждая из которых работает в разных местах. Для ActivoBank было важно показать своим клиентам, что они могут доверять тому, что он всегда доступен, онлайн и офлайн. Возросло не только использование колл-центров. Мы увидели рост количества счетов, открытых через цифровые каналы, что неудивительно, учитывая, что мы были первым банком, который позволил клиентам открывать счет удаленно.

ActivoBank всегда делал ставку на постоянную цифровую трансформацию. Он начинался как Banco7, первый телефонный банк в Португалии, еще в 1990-х годах. Тогда это был первый банк с транзакционным веб-сайтом в 2000 году, а в 2010 году он запустил первое приложение для транзакционного мобильного банкинга в Португалии. В 2019 году мы вернулись к чертежной доске, переработали приложение и запустили новую версию, которая лучше соответствует потребностям наших клиентов. Мы бросаем вызов не только самим себе, но и нашим клиентам, которые хотят взаимодействовать с нами самым быстрым и удобным способом. Таким образом, наши ИТ-команды постоянно улучшают нашу архитектуру и инфраструктуру, чтобы мы могли решать эти проблемы.

Большинство цифровых разработок начинается с предложения или жалобы клиента и тестируется самими нашими клиентами. Одно из оружия в нашем арсенале — это современная лаборатория, куда мы приглашаем клиентов и не клиентов для проверки наших концепций и идей. С помощью системы отслеживания взгляда мы можем анализировать, как пользователи взаимодействуют с прототипами нашего мобильного приложения и веб-платформы, что дает нам ценную информацию о пользовательском опыте. Разрабатывая эти цифровые интерфейсы, мы понимаем, что оказание помощи и поддержки имеет решающее значение для нашего опыта. Мы не только инвестируем в расширение возможностей нашего контакт-центра с помощью чата и совместного просмотра, совмещая цифровой интерфейс с человеческой поддержкой, но также предоставляем цифровую поддержку с помощью современных ботов.

Растущий рынок
Почти 65 процентов наших клиентов уже используют мобильный банкинг, и тенденции указывают на то, что это число будет расти. Люди также заходят в приложение чаще, каждый день, по сравнению с небольшим количеством раз в месяц. Большим преимуществом для этих ежедневных пользователей являются предлагаемые ActivoBank услуги по торговле акциями и инвестиционные продукты, инструменты, которые поощряют частое участие. Расширение нашей клиентской базы имеет фундаментальное значение, поэтому мы достигаем значительной доли рынка. Однако всегда важно увеличивать количество клиентов, которые используют нас в качестве своего основного банка. К счастью, эта цифра быстро растет. Мы также прогнозируем значительное увеличение нашей доли кошелька, поскольку наши клиенты используют все больше наших продуктов. Предполагается, что наш рост превратится из клиента, который в основном занимается транзакциями, который осуществляет платежи и переводы, в первого клиента банка, который полагается на нас в вопросах ипотеки, личного кредита, инвестиций и страховых продуктов. Мы растем примерно на 30–50 процентов в большинстве областей, и мы ожидаем, что будем продолжать двигаться по этой траектории в течение следующих двух лет.

Будущее
Пандемия будет иметь долгосрочные последствия для нашего образа жизни и работы. Большинство банков ускорили процесс включения удаленной работы, и цифровизация общества вышла на более высокий уровень. Электронная коммерция растет постепенно, как и большинство других цифровых и удаленных услуг. Цифровые банки, такие как ActivoBank, находятся в выгодном положении, чтобы воспользоваться этим сдвигом в обществе, помогая клиентам получить доступ к своим банковским услугам в любом месте и в любое время.

Вопросы доверия и безопасности важны как никогда, поскольку все больше и больше компаний переходят в онлайн. Такие банки, как ActivoBank, которые вложили значительные средства в эту область, как с точки зрения систем, так и с точки зрения обучения персонала, будут лучше всего в состоянии извлечь выгоду из этого движения. У нас есть несколько команд, которые контролируют и отслеживают наши цифровые платформы, такие как ИТ, юридические и нормативные требования, и все они обеспечивают выполнение процедур безопасности и конфиденциальности в соответствии с рекомендациями и обязательствами европейских и национальных регулирующих органов.

То, как мы отреагировали во время пандемии, также помогло укрепить доверие — клиенты знали, что они могут положиться на нас в этот трудный период. В будущем клиенты могут рассчитывать на те же обязательства, что и с первого дня: простота, прозрачность, инновации и доверие.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *