FINANCE

Финансовые новости

Цифровой банкинг в Доминиканской Республике набирает обороты


& nbsp






Автор: Сэмюэл Перейра, генеральный директор Banreservas


11 февраля 2021 г.

Вернемся к 1998 году, и только два процента населения мира были подключены к Интернету. С тех пор эта цифра выросла до 40 процентов и продолжает расти. Только в 2017 году было подключено более 20 миллиардов новых устройств. Ожидается, что к 2030 году он преодолеет отметку в 500 миллиардов. Большинство из них будет полностью мобильным.

По любым меркам это выдающиеся цифры. Для Banco de Reservas de la República Dominicana (Banreservas) пандемия COVID-19 подчеркивает инвестиции финансового учреждения в мобильные технологии, что позволяет ему эффективно реагировать на потребности тех, кто в них нуждается. К счастью, эта подготовка велась уже несколько лет, что позволило ей уверенно отреагировать на пандемию, поддерживая при этом экономику Доминиканской Республики в целом.

Технологии и финансовый сектор Латинской Америки
Сейчас, когда пользователи Интернета составляют 50 процентов населения мира, глобальная технологическая трансформация осуществляется не только развитыми странами. Даже в 20% беднейших домохозяйств в развивающихся странах семь из 10 полагаются на мобильные устройства для управления своими финансами.

Бурный рост виртуальных медиа и личных цифровых услуг сильно отразился на банковском секторе Латинской Америки и Карибского бассейна. Согласно последнему отчету о состоянии кибербезопасности в банковском секторе в Латинской Америке и Карибском бассейне (выпущенном в январе 2018 г.) 53% респондентов полагаются на смартфоны для проверки банковских балансов и выполнения основных транзакций. Для сравнения: 29 процентов тех, кто все еще использует филиалы. Еще меньше пользовались услугами телефонного банкинга — всего 23 процента.

Что касается Banreservas, широкая совместимость и сильное управление рисками имеют основополагающее значение для удобства пользователей.

Цифры — конкретные данные получены из Вашингтонской Организации американских государств (ОАГ) — подчеркивают глубокий технический сдвиг: даже для рутинных повседневных задач, таких как перевод средств, 43 процента потребителей полагались скорее на мобильный банкинг. чем личное посещение банка. Эти же потребители не возражают против того, совершаются ли их транзакции через ноутбук, планшет или смартфон. Другими словами, доверие к технологии мобильного банкинга продолжает расти, какое бы устройство ни использовалось.

Проведите пальцем вправо, чтобы увидеть доминиканский цифровой
На этом откровенные идеи о мобильных технологиях не заканчиваются. Не далее как в сентябре 2020 года собственные данные Banreservas зарегистрировали более 71 процента всех финансовых транзакций, проведенных через «альтернативные» — считываемые цифровые — каналы, что на 8,7 процента больше, чем годом ранее. В то время как 80 процентов доминиканцев имеют мобильные телефоны — около 50 процентов из них — смартфоны, — количество домашних компьютеров пропорционально меньше в расчете на семью, несмотря на высокий уровень интернет-банкинга. Мобильные технологии приобретают решающее значение, а также быстро опережают устаревшие технологии.

Тем не менее, даже в 2014 году у Banreservas не было стратегического видения стратегического видения цифровых каналов. Обычные филиалы по-прежнему оставались пробным камнем для клиентов компании. Но с 2015 года стратегия резко переключилась на перенос транзакций через цифровые каналы, увеличив эту долю с 42,7 процента в 2014 году до 71,7 процента в 2020 году.

Скорость мобильных технологий увеличилась
С 2016 года более 50 процентов финансовых транзакций сейчас совершаются с помощью высокотехнологичных устройств. В 2019 году Banreservas пошла дальше в определении своей цифровой стратегии, поддерживая культуру постоянного совершенствования, но при этом опираясь на два жизненно важных принципа: лучшая безопасность и лучшая прозрачность.

Доверие к технологии мобильного банкинга продолжает расти, какое бы устройство ни использовалось

Banreservas стремится быть в авангарде современных цифровых инструментов, усиливая контроль и уменьшая угрозы, ключевые факторы в банковском секторе. Финансовое учреждение в настоящее время работает над улучшением своих процессов и укреплением сотрудничества с клиентами, открывая возможности для включения других сегментов, таких как МСП, частный сектор и особенно молодых клиентов, уже погруженных в цифровую и виртуальную культуру. Это совершенно обычное явление для их среды.

Повышение цифровой производительности
Цифровая стратегия Banreservas также поддерживается высокотехнологичной биометрической аутентификацией голоса, позволяющей клиентам получить доступ к их собственным мобильным счетам. Banreservas — единственный отечественный банк, предлагающий технологию распознавания голоса через свой голосовой канал самообслуживания VOICE ID. Только в 2019 году было аутентифицировано более 20,6 миллиона биометрических вызовов.

Цифровые технологии подкрепляются еще большей роботизацией бэк-офиса. С практической точки зрения это означает меньше бумаги и вероятность ошибок — гораздо больше маневренности. Многие повторяющиеся и объемные задачи теперь решаются в цифровом формате. Влияние на внутреннюю производительность было значительным. Banreservas работает над сокращением использования бумаги в других областях, таких как банковские ваучеры и выписки со счетов.

Таким образом, хотя ситуация в области общественного здравоохранения остается нежелательной и тревожной, что ускоряет тенденцию к цифровым платежам, технология Banreservas позволяет снизить обеспокоенность общественности по поводу передачи вирусов через наличные деньги, а также устранить — и уменьшить — устаревшую устаревшую бюрократическую систему.

Шесть столпов цифровой мудрости

Стремясь сделать Banreservas актуальным для следующего поколения и не только, финансовое учреждение разработало новое цифровое предложение, основанное на шести принципах.

  1. Транзакции — это означает, что все цифровые каналы самообслуживания поддерживают транзакции в различных сегментах бизнеса и могут выполняться независимо от любого филиала.
  2. Запросы и услуги — аналогично все потребности в услугах, независимо от сектора бизнеса, могут быть выполнены за пределами сети филиалов.
  3. Коммерческое управление — развитие цифровых возможностей для своевременного управления клиентами с добавленной стоимостью, которые принимают предварительно утвержденные платежи за основные продукты и услуги.
  4. Оцифровка сквозных процессов — разработка сквозной интеграции с приложениями Банка BPM, CRM и ERP.
  5. Оцифрованная модель оперативного управления — роботизация повторяющихся процессов бэк-офиса с потенциально высокой степенью погрешности теперь передается на аутсорсинг в цифровое хранилище с надежной записью всей информации клиента. Это намного эффективнее, безопаснее и продуктивнее.
  6. Внутренняя цифровая культура — продвижение внутренней цифровой культуры с помощью инструментов совместной работы и удаленной работы, трансформирующих межведомственную динамику.

Поддержка старых версий
Осознавая преобразующую потребность в мобильных технологиях в доминиканском обществе, Banreservas по-прежнему уделяет особое внимание совершенствованию этого технического опыта. Тем не менее, существующая унаследованная сеть филиалов — более 290 отделений плюс 700 банкоматов и сеть банковских агентов, насчитывающая 1250 человек — все еще может сыграть свою роль, поддерживая технологии интернет-банкинга и мобильных приложений. Ни один клиент не исключен. С февраля 2018 года Banreservas присоединился к UNARED, крупнейшей сети банкоматов, тем самым удвоив охват сети банкоматов до 1500, что позволило еще большему количеству доминиканцев получить доступ к своим счетам. В соответствии со своей уважаемой политикой доступности финансовых услуг, учреждение продолжает укреплять свой технологический канал USSD, позволяя уязвимым клиентам выполнять бесплатные транзакции со своего мобильного телефона, не слишком сильно расходуя квоты данных. В течение 2019 года этот сервис поддержал более 27,7 миллиона запросов и 1,6 миллиона транзакций.

Деньги при необходимости
Близость к банкам и доступ к ним — две причины, по которым у некоторых доминиканцев нет банковского счета. Но через Cerca Banreservas банковские агенты — сеть субагентов — могут предложить сеть из примерно 1250 банковских отделений. С 2014 года Banreservas развивает проникновение субагентов, укрепляя свои конкурентные позиции и расширяя точки доступа, позволяя нетрадиционным поставщикам услуг, таким как магазины шаговой доступности, заправочные станции и другие предприятия, выступать в качестве доверенных лиц финансовых услуг. Клиенты могут совершать регулярные банковские операции, такие как депозиты, снятие средств, погашение ссуд и кредитных карт, а также платить государственные налоги безопасным способом без дополнительных сборов.

Banreservas стремится быть в авангарде современных цифровых инструментов

Такая гибкость была преимуществом для тех, кто управлял небезопасной текущей ситуацией в области здравоохранения — технология Banreservas сыграла важную роль в поддержке значительных программ государственной помощи доминиканскому населению. Фактически, эти возможности субагентов позволяют клиентам Banreservas иметь равный доступ к своим финансам, где бы они ни жили, что имеет решающее значение в условиях кризиса в области здравоохранения.

Сосредоточьтесь на пользователе, где бы он ни был
Лучшие возможности в сфере ИТ и приложений просты и удобны. Что касается Banreservas, широкая совместимость и надежное управление рисками имеют основополагающее значение для удобства пользователей. Чтобы удовлетворить эти потребности, главной целью здесь было создание элегантного и современного визуального опыта. Все приложения Banreservas разработаны в соответствии с визуальными требованиями и руководящими принципами корпоративного бренда Banreservas, что позволяет клиентам совершать гармоничное путешествие на любом устройстве.

Банресервас: разрушая преграды

  • Banreservas сократил среднее расстояние между районами с низкими доходами и своей сетью с 16 км до 3 км — улучшение более чем на 80 процентов — значительно увеличив доступ к финансовой системе.
  • К 2020 году приложения Banreservas зарегистрировали более 2,3 миллиона загрузок в различных версиях, что облегчило более 30 миллионов транзакций.
  • В сентябре 2019 года приложение Enterprise Banreservas было интегрировано во все каналы банка, что позволило малым и средним предприятиям и корпоративным клиентам более гибко пользоваться услугами банка из любого места.

А что касается функциональности, клиенты Banreservas могут очень легко получить, например, быстрый просмотр. Это лишь одна из функций приложения, которая означает немедленную сводку баланса без необходимости проходить более формальный процесс входа в систему. Это означает, что многие клиенты чувствуют себя постоянно вошедшими в приложение, не ставя под угрозу безопасность своей учетной записи — во многом как многие социальные сети и приложения для обмена мгновенными сообщениями.

Сектор розничной торговли также получает сильную поддержку. Их приложения имеют встроенную транзакцию, позволяющую осуществлять одноранговые транзакции без необходимости обмена информацией о банковских продуктах. Это договоренность, основанная на близости. Если клиенты находятся за пределами необходимого расстояния, они могут использовать токен для завершения операции без предоставления какой-либо информации о финансовом счете.

Делайте инновации часто и справедливо
Все приложения Banreservas используют встроенные функции распознавания отпечатков пальцев и лиц — от смартфонов до планшетов и умных часов, включая iOS8 и Android. Все приложения имеют те же принципы пользовательского интерфейса и рекомендации корпоративного бренда Banreservas. Serrucho — хороший пример функциональности розничного приложения Banreservas, помогающей разделить общий счет, хотя эта технология выходит далеко за рамки, например, разделения счетов в ресторане между друзьями.

Существует поддержка нескольких разрешений для бизнеса: приложение Banreservas Enterprise может выполнять несколько утверждений компании, обеспечивая полную историю выполнения и платежей для упрощения контроля.

После того, как клиент устанавливает приложение, процесс первоначальной регистрации выполняется с помощью одноразового пароля, который клиент получает по SMS или электронной почте, подтверждая свою контактную информацию. После входа в систему все транзакции, такие как платежи по кредитной карте и ссуды, а также налоги и счета за коммунальные услуги, могут быть выполнены без дополнительной проверки. Беспрепятственное управление рисками имеет решающее значение для мобильных технологий. Он должен быть безопасным и надежным и обеспечивать баланс между удобством работы пользователя и минимизацией риска.

Быстрый и гибкий ответ на COVID-19
Banreservas был сильным союзником доминиканцев во время пандемии COVID-19. Его надежные цифровые технологии позволили ему поддерживать государственные программы, быстро и эффективно обращаясь к населению.

Во времена немногочисленных прецедентов гибкие меры были быстро реализованы в интересах всех нуждающихся в них доминиканцев.

Работая вместе с государственной программой помощи, Banreservas помог разработать новый цифровой финансовый инструмент на основе данных банковского идентификатора клиента и уникального номера, который будет использоваться в качестве ПИН-кода. Результаты этой инициативы были впечатляющими и практичными: более 700 000 потребителей Banreservas могли использовать почти 4 400 продуктовых магазинов, складов, супермаркетов и универмагов, не усугубляя распространение вируса и не рискуя своим здоровьем.

Внутри Banreservas быстро адаптировался к удаленной работе благодаря предыдущей подготовке технической платформы и недавнему обновлению основных приложений поддержки клиентов: он был настроен эффективно реагировать. В марте 2020 года около 23 процентов сотрудников имели доступ к инструментам удаленной работы. Но к апрелю 2020 года это число выросло до 51 процента, а к концу сентября — почти до 70 процентов. Кроме того, повысилась продуктивность сотрудников, что означает более быстрое реагирование на внутренние и внешние требования.

Устойчивость будущего заложена в
Мобильная технология Banreservas доказала свою надежность и рентабельность для многих доминиканцев в период глубокого экономического кризиса. Перевернулись жизни многих людей. Некоторые жизни изменились навсегда. Но и гордиться есть чем. Несмотря на глобальные экономические трудности, вызванные пандемией, прогнозируемый МВФ рост ВВП Доминиканской Республики на 2021 год составляет всего четыре процента.

Это одна из наименее уязвимых экономик региона. Программы финансовой доступности Доминиканской Республики поддержали многих, от потребителей до местных предприятий и корпораций. Уровень государственного долга остается скромным, а перспективы занятости остаются многообещающими на рынках туризма и экспорта, таких как кофе, сахар и золото.

Историческая достопримечательность
Цена на золото, например, выросла более чем на 25 процентов за последние 12 месяцев, компенсируя экономический спад, который страна пережила в результате пандемии. Денежные переводы также сильно выросли — примерно на 11 процентов в течение 2020 года.

Множество медицинских инструментов и фармацевтических продуктов, таких как электромедицинские устройства, простыни и маски, и многие другие, экспортируемые в США для помощи в борьбе с COVID-19, являются лишь одним из примеров экономических инноваций и динамизма страны. Торговля высокой стоимостью и высокими технологиями поддерживается сетью Доминиканской Республики, состоящей из 74 уникальных свободных зон, расположенных прямо по всему острову.

Финансовая доступность и образование никогда не были так важны и необходимы

Каждый предназначен для поддержки конкретных секторов промышленности и потребностей, диверсификации экономики. В 2021 году Banreservas празднует свое 80-летие, и это знаменательное событие подчеркнет многие достижения, которых он добился для поддержания экономической устойчивости страны. Нынешняя пандемия COVID-19 является очень ощутимым и реальным свидетельством этих инвестиций. В отличие от других стран, в том же регионе будут бороться трудно, чтобы не потерять с трудом выиграл прогресс в борьбе с неравенством и бедностью. Доступность финансовых услуг и образование никогда не были более важными и необходимыми, и мобильные технологии Banreservas подкрепляют эту приверженность всем доминиканцам сейчас и в будущем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *