FINANCE

Финансовые новости

Ставить клиентов в центр цифровых изменений


Машрек Банк

& nbsp






Автор: Суброто Сом, исполнительный вице-президент — руководитель группы розничных банковских услуг, Mashreq bank


23 февраля 2021 г.

Цифровая трансформация долгое время была стратегической целью Mashreq Bank, и текущая ситуация только ускорила ее развитие. Быстро меняющееся поведение и ожидания клиентов являются для нас важным фактором, и мы считаем, что это в сочетании с изменением нормативных требований заставляет банки все чаще обращаться к технологиям для предложения решений; не только для сокращения затрат, но и для повышения эффективности и получения новых источников дохода.

Предоставление цифровых услуг является частью всей корпоративной стратегии банка. Mashreq всегда был одним из первых, кто внедрял технологии, которые меняют наш банк. Некоторое время назад мы инвестировали в нашу инициативу в области цифровых инноваций, и эти инвестиции принесли плоды. Мы твердо уверены, что это была правильная стратегия, которая принесет огромную пользу нашим клиентам в будущем. То, как четвертая промышленная революция изменила наш мир, означает, что цифровые технологии повсеместно распространены: мы живем в цифровой сфере, и вполне естественно, что каждый аспект нашей финансовой жизни существует также в цифровом формате. Мы продолжаем инвестировать в инновационные решения, которые, что более важно, повышают ценность наших клиентов. За последний год клиенты оставили исключительно положительные отзывы о нашей обновленной дистрибьюторской сети.

Все наши предложения для розничной торговли и малого и среднего бизнеса развивались в ответ на меняющиеся потребности наших клиентов, которые с легкостью используют технологии самообслуживания и цифровой банкинг, требуя при этом более персонализированных и адаптированных решений с точки зрения консультационных и нетранзакционных услуг. Недавний запуск нашей платформы обмена данными с блокчейном под названием Know Your Customer (KYC), первой в регионе, стал для нас важной вехой. Новая платформа обеспечит более быстрый, надежный и безопасный процесс подключения и обмена цифровыми данными, тем самым устраняя существующие громоздкие бумажные процессы KYC. Кроме того, платформа поможет контролировать сбор и управление банками данных KYC. Мы были первым банком, запустившим электронный банковский счет для МСП, и первым в регионе, который позволил клиентам выполнять обновления «Знай своего клиента» (KYC) в цифровом виде.

Что хочет заказчик
Для нас очевидно, что клиенты — физические лица, предприятия малого и среднего бизнеса, а также корпорации — в течение некоторого времени требовали продуктов и решений цифрового банкинга. Мы продолжаем вкладывать значительные средства в аналитику данных и искусственный интеллект и используем робототехнику для автоматизации многих рабочих процедур, ручного ввода и повторяющихся действий вручную. Мы также работаем с большим количеством FinTech-компаний в сфере розничной торговли в областях платежей, управления капиталом, кредитного андеррайтинга и аутентификации клиентов.

Mashreq был первым банком в регионе, который запустил предложение цифрового банкинга для малого и среднего бизнеса, NEOBiz, отличный пример инноваций. До запуска NEOBiz стартапы и малые и средние предприятия сообщали о трудностях с открытием банковского счета в ОАЭ и доступом к финансовым услугам. В некоторых случаях они избегали открытия местного банковского счета и вместо этого проводили свои операции через иностранные банки за пределами ОАЭ, которые облагали их высокими международными комиссиями. NEOBiz смогла решить эту проблему с помощью 20-минутного приложения для открытия цифрового счета, запросов по электронной почте и выполнения запросов на планшете. Это резкое упрощение процесса, который раньше в крайних случаях занимал до трех месяцев. NEOBiz работает уже год и продолжает получать чрезвычайно положительные отзывы от наших клиентов. В текущей ситуации клиенты ожидают поддержки от своего банка. Кроме того, они ожидают полномасштабного цифрового обслуживания со снижением комиссий и сборов, а также доступом к продуктам и услугам с добавленной стоимостью. NEOBiz ставит галочки во всех этих пунктах: возможно, именно поэтому он завоевывает доверие стольких клиентов. Кроме того, предложение банка по быстрым денежным переводам, которое представляет собой предложение цифровых денежных переводов, широко популярно как среди малых и средних предприятий, так и среди индивидуальных клиентов.

NEOBiz — это предложение, предназначенное только для цифровых технологий, поэтому оно намного более экономично и предоставляет клиентам выбор с полной прозрачностью и фиксированными комиссиями. Он предлагает круглосуточный доступ через Интернет и мобильный банкинг, а также колл-центры, интерактивные банкоматы и даже виртуального менеджера по работе с клиентами.

Лучшая часть этого предложения заключается в том, что оно включает сторонние продукты, такие как программное обеспечение для бухгалтерского учета, мобильные точки продаж и платежные шлюзы, в качестве дополнительных надстроек по специальным льготным ценам для наших клиентов. Для малых и средних предприятий он действует как единое окно и снова предлагает более выгодное предложение. В ближайшем будущем банк планирует представить больше предложений.

Возможность для цифровых банковских услуг и продуктов — это возможность опираться на сообщество пользователей.

Кроме того, за счет внедрения таких технологий, как блокчейн, искусственный интеллект, аналитика данных и машинное обучение, Mashreq смогла упростить длительную практику ведения документации и громоздкие бумажные процедуры KYC, обеспечивая более быструю, надежную и безопасную адаптацию и цифровые данные. обменный процесс. Наше долгосрочное видение NEOBiz заключается в том, чтобы позволить клиентам сосредоточиться на своем бизнесе и расширить его. У нас есть серьезные улучшения в процессе расширения этих услуг для достижения наших амбиций.

Согласно данным Media Lab за 2019 год, в ОАЭ исключительно высокий уровень проникновения смартфонов — 96 процентов взрослого населения. Цифровая интеграция является отличным уравнителем, и этот надежный доступ к цифровым услугам через ПК или смартфон позволяет людям пользоваться высококачественными услугами и дает возможность многим предприятиям и банкам, таким как мы, удовлетворить их потребности в образе жизни. как в таких областях, как электронная коммерция. В 2019 году ОАЭ были названы одним из самых быстрорастущих центров электронной коммерции в регионе, согласно совместному исследованию Dubai Economy и глобального поставщика платежных технологий Visa. Кроме того, ОАЭ хорошо известны инфраструктурой, услугами и инициативами мирового класса, которые направлены на создание умных городов и, следовательно, на обеспечение цифровых услуг и финансовой доступности.

Решение проблемы пандемии
Вспышка COVID-19 ускорила переход к цифровому банкингу с экспоненциальной скоростью, и мы видим возможность продолжить эту трансформацию. Внутри компании, в начале пандемии, мы предоставили нашим командам доступ к специальным технологическим комплектам для виртуальных рабочих столов и средств удаленной конференц-связи, а также к элементам управления и руководствам, которые являются специфическими для каждого бизнес-подразделения. Мы также создали микросайт с полным набором банковских услуг, чтобы наши розничные и корпоративные клиенты могли легко и без проблем удовлетворить свои потребности в это трудное время.

Я могу с гордостью сказать, что за последние пару месяцев, когда почти 97 процентов Mashreq работали из дома, мы предложили нашим клиентам бесперебойные услуги и плавно перевели их на цифровой банкинг. Сегодня 92% нашей клиентской базы имеют учетные данные для онлайн- и мобильного банкинга. Это само по себе является показателем силы наших цифровых предложений и нашей четкой позиции цифрового лидера.

Только в 2019 году количество транзакций, обработанных через шлюз банка, увеличилось на 126 процентов в годовом исчислении, что позволило совершить сотни миллионов безопасных цифровых покупок. Этот процент значительно выше в 2020 году.

Недавно мы совместно запустили klip, платформу цифровых денег, запущенную Emirates Digital Wallet. Эта инициатива, первая в своем роде, предоставит клиентам удобную и безопасную платформу для платежей, которая направлена ​​на повышение финансовой доступности и проведение бесконтактных и безналичных транзакций.

Мы также запустили две основные платформы для наших клиентов: WhatsApp Banking, чтобы предложить больше удобства, а также NEOBiz, первое предложение цифрового банкинга в ОАЭ, предназначенное исключительно для малого и среднего бизнеса. Реакция наших розничных клиентов и малых и средних предприятий на эти инициативы была чрезвычайно позитивной, и потребители оценили удобство и гибкость, которые они предлагают. Наша филиальная сеть значительно изменилась с 2019 года и теперь может похвастаться цифровыми киосками, а также персонализированными флагманскими отделениями для таких сегментов, как Mashreq Gold, Business Banking и МСБ. Что касается корпоративного банковского обслуживания, банк также привлек большинство своих клиентов на Mashreq Matrix, нашей цифровой платформе глобального транзакционного банкинга, торговли и управления денежными средствами GTB, которая предлагает решения для торговых транзакций, управления денежными средствами, объединения ликвидности и возможностей торгового отслеживания. .

Преобразование — это непрерывный процесс
Возможность сбора данных о клиентах часто с самого начала интегрируется в операции и процессы цифровых банков. Эти данные используются для взаимодействия с клиентом после приобретения, а также для помощи им при совершении транзакций, тем самым делая обслуживание клиентов безупречным и персонализированным. Это дает уникальное представление о поведении клиентов и дает цифровым банкам возможность предоставлять ценные и актуальные предложения в режиме реального времени.

Возможность для цифровых банковских услуг и продуктов — это возможность опираться на сообщество пользователей. В связанном мире сотрудничество и партнерство имеют ключевое значение, поскольку они способствуют созданию симбиотической экосистемы. Это имеет огромное значение для молодых предприятий и малых и средних предприятий, как мы убедились на примере огромного успеха NEOBiz. Трансформация в цифровом пространстве для нас — непрерывный процесс. Банк вложил средства в технологическую организационную платформу, которая позволит нам эффективно и результативно продолжать наши преобразования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *