FINANCE

Финансовые новости

Создание стабильного будущего | Мировые финансы


& NBSP


В прошлом году Национальная комиссия Мексики по системе пенсионных накоплений утвердила предложение о внесении наиболее важных изменений в пенсионную систему Мексики после масштабных реформ 1997 года. В соответствии с новой схемой пенсионные планы станут более гибкими, что позволит диверсифицировать инвестиции и Надеемся, большая отдача для получателей. В настоящее время система учитывает одну из самых сложных тенденций в управлении активами в отношении пенсионных фондов, которая максимизирует коэффициент замещения (процент от последней ожидаемой заработной платы лица, выплачиваемой пенсионной программой), а не возврат активов.

Новая схема увязывает ряд различных факторов, включая ставку взносов, возраст выхода на пенсию и рост заработной платы, с распределением активов и рисков, корректируя их на протяжении всей трудовой жизни человека. Это объединяет все преимущества долгосрочных инвестиций для создания более плавного и эффективного инвестиционного цикла.

С момента создания пенсионной системы в Мексике инвестиционный режим превратился из портфелей, содержащих только облигации, в высоко диверсифицированную систему, которая содержит все, от облигаций до альтернативных активов, как на местном, так и на международном рынках. Эффективное использование этих инструментов диверсификации является ключом к выполнению нашей фидуциарной ответственности и, конечно же, к максимизации пенсий наших клиентов, что является основной целью схемы.

Думай умно
Ранее XXI инвестиционные возможности Banorte помогли облегчить переходный процесс, позволив нам спроектировать одну из самых разнообразных и сложных глиссад в системе. Путь глиссады — это механизм, с помощью которого инвестиционные профили автоматически перемещают пенсионный фонд клиента в сторону более надежных инвестиций по мере приближения к пенсионному возрасту. Компания является единственным администратором пенсионных фондов в мексиканской системе, который получил все разрешительные лицензии от национального регулятора. Это означает, что мы можем похвастаться более широким спектром инвестиций, чем наши конкуренты, предлагая традиционные активы и альтернативы, а также различные инвестиционные инструменты, такие как мандаты (как частные, так и государственные), фьючерсы, форварды и опционы.

Наша инвестиционная философия основана на преимуществах диверсификации, и это отражено в нашей конструкции глиссады. Исходя из наших собственных допущений на рынке капитала, процесс оптимизации учитывает широкий спектр сценариев, которые приводят к лучшим портфелям с поправкой на риск и профилю снижения риска, что дает нам оптимальный коэффициент замещения для наших клиентов. Это отражает наши различные инвестиционные возможности, лицензии и нашу приверженность клиенту.

При создании глиссады мы включили принципы ответственного инвестирования в нашу стратегию. Мы подписали Принципы ответственного инвестирования ООН и взяли на себя обязательство обеспечить прозрачность в отношении наших стандартов экологического, социального и корпоративного управления (ESG).

Уходя в лучший мир
В настоящее время мы переходим от фазы осведомленности нашего процесса ESG к фазе интеграции, которая содержит целостную философию, которая оценивает такие проблемы, как изменение климата, местное сообщество и корпоративные практики эмитентов, с которыми мы работаем. Это изменение позиции чрезвычайно важно и свидетельствует о том, что мы добиваемся прогресса. В 2019 году наша инвестиционная команда запустила более 300 анкет для компаний, которые были частью нашего инвестиционного портфеля, с целью узнать больше об их стандартах ESG. Теперь мы включаем в эти вопросники внешних менеджеров из государственного и частного рынков, а также международных и местных менеджеров.

Этот подход оказался новаторским на местных рынках, потому что это был первый раз, когда местный пенсионный фонд задавал такие вопросы своим партнерам. Часть нашей задачи состояла в том, чтобы информировать наших менеджеров и компании в наших портфелях о том, что наша фидуциарная ответственность выходит за рамки обеспечения благоприятного коэффициента замещения, но также включает создание более благоприятных условий для выхода на пенсию.

Наша фидуциарная ответственность распространяется не только на обеспечение благоприятного коэффициента замещения, но и на создание более благоприятных условий для выхода на пенсию.

Интеграция этих принципов представляла собой серьезный пересмотр инвестиционного процесса, поскольку это означало, что при утверждении инвестиционной стратегии учитывались не только доходы, но также влияние на окружающую среду, общество и соответствующие критерии управления. Что касается внешних менеджеров, мы создали процесс оценки, чтобы оценить их производительность по сравнению с коллегами и их производительность с точки зрения факторов ESG. Таким образом, мы можем отдавать предпочтение стратегиям и менеджерам, которые отдают приоритет ESG в своем инвестиционном процессе.

В прошлом году, перед XXI, Banorte стал первым мексиканским пенсионным фондом, принявшим Кодекс этики и стандартов профессионального поведения, разработанный Институтом CFA, крупнейшей в мире ассоциацией профессионалов в области инвестиций. Это означало, что он принял самые высокие стандарты этики, образования и профессионального мастерства в управлении портфелем. Реализуя эти инициативы, Afore XXI Banorte установил новый стандарт для системы пенсионных фондов в Мексике.

Цифровая стратегия
Наши усилия по развитию связаны не только с инвестиционным процессом. Технологии лежат в основе нашей производственно-сбытовой цепочки и операций, поэтому в этом году мы начали процесс цифрового преобразования в рамках инициативы Afore Digital. Нашей главной целью является дальнейшее изменение подхода к нашей бизнес-деятельности и стратегии с использованием цифровых технологий.

Самое главное, мы понимаем, что использование цифровых каналов улучшит опыт наших клиентов и создаст более тесную связь и улучшенный сервис. Afore Digital использует цифровые технологии как в инфраструктуре, так и в приложениях, чтобы расширить возможности нашего бизнеса, повысить эффективность, улучшить нашу способность использовать информацию, укрепить информационную безопасность и сократить расходы. COVID-19 ускорил эту трансформацию, и мы ускорили и расширили наши возможности по многоканальному подключению, сделав доступным больше услуг в цифровом виде, чтобы уменьшить потребность наших клиентов в наших филиалах. Мы уверены, что мы находимся на пути к созданию организации, управляемой данными, способной улучшить качество обслуживания клиентов, а также стать более гибкой, эффективной, конкурентоспособной и прибыльной.

Основная трудность для индустрии пенсионных фондов состоит в том, что она предлагает нематериальный продукт, который не решает никаких непосредственных проблем; на самом деле это активно снижает доход клиента в краткосрочной перспективе. Вот почему наша маркетинговая стратегия подчеркивает, что мы не только предлагаем лучшее место для роста денег наших клиентов, но также и то, что, инвестируя с нами, они оказывают положительное влияние на наш мир и общество.

Мы полностью привержены нашим клиентам, потому что наша главная цель — доставить то, что нужно нашим клиентам, именно в тот момент, когда они в этом нуждаются. Мы внимательно прислушиваемся к их отзывам через наши 10 контактных каналов, которые мы увеличим в течение следующего года. Это позволяет нам быть доступными 24 часа в сутки, где бы ни находились наши клиенты. Использование цифровых платформ позволяет нам очень точно выявлять интересы и привычки наших клиентов, предоставляя нам правильные рекомендации по мере выхода на пенсию.

Кроме того, мы разрабатываем программу лояльности, которая позволит нашим клиентам извлекать выгоду из своего пенсионного фонда каждый день. Это, как и все наши продукты и услуги, руководствуется нашей стратегией повышения качества обслуживания клиентов и постоянного стремления к улучшению. Мы хотим, чтобы наши клиенты контролировали свое будущее, зная, что мы всегда готовы помочь им на протяжении всей их трудовой жизни. Обеспечение доступности пенсионных накоплений для клиентов всегда будет в основе нашей стратегии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *