FINANCE

Финансовые новости

Совкомбанк объединяет прибыль с принципами обеспечения устойчивости российского банковского дела


Совкомбанк объединяет прибыль с принципами обеспечения устойчивости российского банковского дела

Москва, Россия. Российские компании находятся в начале своего пути ESG, но Совкомбанк — один из первопроходцев, которые уже внедрили принципы ESG & nbsp






Интервью с: Дмитрий Гусев, Генеральный директор, Совкомбанк


8 мая 2020 г.

В настоящее время устойчивое развитие представляет большой интерес как для финансовых учреждений, так и для их клиентов. В результате многие участники рынка интегрируют различные программы социальной ответственности в свою корпоративную стратегию. Сегодня предприятия в любой отрасли просто не могут позволить себе проследить тенденцию устойчивости.

Предприятия испытывают растущее давление со стороны общества, партнеров, потребителей и сотрудников, чтобы они вели себя так, чтобы демонстрировать приверженность человеческим ценностям, а не просто гоняться за прибылью. Так или иначе, именно клиенты и сотрудники управляют изменениями в бизнесе. Те, кто этого не понимают, в конечном итоге проиграют.

Приверженность Целям ООН в области устойчивого развития (ЦУР) и ее Принципам ответственного банковского обслуживания (ПРБ), безусловно, улучшит корпоративный имидж фирмы, но одного этого недостаточно. Предприятия смогут сочетать долгосрочный успех с устойчивой повесткой дня только в том случае, если они полностью согласовывают свои ценности с ценностями своих клиентов и общества в целом.

Устойчивое развитие и ответственное банковское дело в первую очередь связаны с климатической программой, но на самом деле они выходят далеко за рамки этого. Это означает, что предприятия должны не только уменьшить воздействие на окружающую среду, но и построить честные и ответственные отношения с клиентами, особенно в розничной торговле.

В Совкомбанке, одном из крупнейших российских кредиторов в частном секторе, есть понимание того, что многие банки скомпрометировали свои устойчивые учетные данные, ведя себя опрометчиво, когда имеешь дело со своими розничными клиентами. Мировые финансы побеседовал с генеральным директором банка Дмитрием Гусевым о том, почему фирма выбрала приоритеты финансового образования для своих клиентов и продолжает придавать большое значение ответственности по всем своим кредитным продуктам.

Предприятия должны не только уменьшить воздействие на окружающую среду, но и построить честные и ответственные отношения с клиентами

Как компания реструктурирует свою бизнес-модель, чтобы соответствовать ЦУР и PRB?
Нам не было необходимости вносить какие-либо кардинальные изменения в нашу бизнес-стратегию, поскольку мы всегда следовали принципам, аналогичным тем, которые поддерживаются ЦУР и PRB. Тем не менее, первый шаг для любого банка включает оценку существующего положения и определение долгосрочных целей и задач. Мы уже прошли сторонний аудит и утвердили некоторые долгосрочные цели — ключевой момент заключается в том, что они должны быть осуществимы. В ближайшее время мы объявим о наших планах и сообщим об их реализации по мере продвижения.

Как подписчик PRBs, как Совкомбанк будет интегрировать эти принципы в свою работу с розничными клиентами и корпоративными клиентами?
В рамках корпоративного кредитования Совкомбанк уже финансирует несколько долгосрочных проектов в области энергосбережения, возобновляемых источников энергии и утилизации отходов. В настоящее время в России реализуется большое количество соответствующих государственных инициатив и программ, и мы видим себя активным финансовым игроком на этом рынке.

Мы стремимся финансировать проекты, которые соответствуют нашим целям и обязательствам по достижению ЦУР и ПРБ. Наш опыт показал, что это может идти рука об руку с интересами и перспективами банка. В частности, мы будем помогать нашим клиентам в отношении финансирования проектов, направленных на снижение их воздействия на окружающую среду. Что касается наших розничных услуг, мы создаем рыночные продукты, доступные для наших клиентов и способствующие разумным расходным привычкам.

Мы хотим, чтобы наши клиенты минимизировали процентные расходы, связанные с их повседневными потребностями, и экономили эти деньги на покупке или ремонте дома или покупке автомобиля. Наша рассрочка Halva является продуктом выбора для этих клиентов. Мы также уделяем большое внимание обучению наших клиентов по всем вопросам кредитования, что является нашим главным приоритетом в качестве ответственного кредитора.

Как отреагировал российский регулятор на вашу инициативу? Будут ли какие-либо уступки или дополнительные требования?
На фоне все более строгого законодательства и ужесточения стандартов отчетности и раскрытия информации предприятия по всему миру переходят на практику, учитывающую экологические, социальные и гуманитарные проблемы.

Российские компании находятся в начале своих экологических, социальных и управленческих поездок (ESG), но Совкомбанк является одним из первопроходцев, которые уже внедрили принципы ESG. В настоящее время в России нет законов или нормативных актов, касающихся устойчивой деловой практики; некоторые участники рынка участвуют в проектах ESG на добровольной основе, но со временем регулирование станет более стандартизированным, что заставит кредиторов работать с устойчивым подходом.

На каких конкретных направлениях Совкомбанк сосредоточил свои усилия в области устойчивого развития?
Прозрачность и корпоративное управление являются важными составляющими наших принципов устойчивости. По мере того как банк рос, он оставался верным своей вере в то, что предприятия должны быть открыты со всеми заинтересованными сторонами в отношении их операций и результатов. Мы считаем, что инвестиции в будущее очень важны. В связи с этим мы предлагаем поддержку в виде консультаций и индивидуальных услуг, чтобы помочь процветанию российских МСП.

Мы остро осознаем важность ответственного кредитования. Наша сеть розничных филиалов нацелена на поддержку малообеспеченных клиентов в регионах с недостаточным количеством банков по всей России. Предоставляя открытый доступ к учебным материалам, мы также демонстрируем нашу приверженность повышению финансовой грамотности по всей стране.

Не могли бы вы рассказать о потенциале, который предлагают зеленые облигации?
Зеленые облигации предлагают инвесторам фантастический способ зарабатывать деньги с чистой совестью. В глобальном масштабе США лидируют по выпуску зеленых облигаций (см. рис 1), но с выпуском своей первой зеленой облигации в декабре Россия делает шаги, чтобы наверстать упущенное. SFO RuSol 1 очень радует предложение по экологическим облигациям, что говорит о том, что российский рынок восприимчив к вариантам устойчивых инвестиций.

Сегодняшний мир, более заботящийся об окружающей среде, облегчает проведение зеленой политики, сохраняя при этом здоровый результат

Хотя было бы неплохо думать, что компании будут придерживаться экологически чистых методов просто из чувства долга, прибыль является огромным фактором мотивации. К счастью, возобновляемые технологии представляют значительный рост рынка, который уже привлекает внимание инвесторов. Зеленые облигации представляют собой еще один путь для бизнеса, инвесторов и планеты — это беспроигрышная ситуация.

На каких зеленых продуктах сейчас работает Совкомбанк?
Мы работаем над несколькими зелеными продуктами. Один из них связан с разработкой проекта по возобновляемым источникам энергии, который секьюритизирует потоки доходов от двух солнечных электростанций, и на местном рынке было выпущено около 5 миллиардов рублей ($ 76,1 миллиона) зеленых облигаций. Специальное транспортное средство, созданное для финансирования проекта, уже получило кредитный рейтинг от российского агентства ACRA и получило соответствующую зеленую сертификацию, что стало еще одной вехой для прогресса ESG в России.

Какое влияние оказывает тенденция ESG на мировые рынки?
Инициативы ESG были одной из главных проблем в мире бизнеса в прошлом году, и их важность резонировала на разных рынках — в большей степени в Европе, чем в США, и все чаще в России. Частично это было обусловлено экологическими соображениями, включая изменение климата и повышение уровня загрязнения.

Хотя ESG не является новой темой, произошел заметный сдвиг в сторону использования рынков капитала для снижения рисков глобального потепления не только на развитых рынках, но и в странах с развивающейся экономикой. Тенденция ESG предлагает предприятиям возможность диверсифицировать свою базу инвесторов и привлечь специализированных зеленых инвесторов, а также повысить эффективность и привести корпоративную практику в соответствие с международными стандартами.

Какие конкретные события происходят на российском рынке в отношении инициатив ESG?
На российском рынке произошел ряд событий, включая государственные программы по модернизации и развитию проблемных секторов, таких как утилизация отходов, переработка и металлургия. Это свидетельствует о том, что устойчивый финансовый рынок развивается для решения задач по созданию более устойчивого будущего.

Справедливо сказать, что на рублевых рынках не хватает преданных «зеленых» инвесторов, а в твердой валюте их много. Последние имеют мандаты ESG в своих портфелях и обычно инвестируют в зеленые продукты; они часто готовы платить премию из-за дополнительных субсидий или налоговых скидок, которые они могут получить в своих странах за инвестиции в продукты ESG.

Какую роль должны играть регуляторные органы в обеспечении доступности пространства ESG для всех?
Регулирование в российском пространстве ESG в настоящее время находится на самой ранней стадии. Тем не менее, уже есть несколько десятков компаний и агентств, которым разрешено выдавать рейтинги устойчивости, которые тесно связаны с мировой практикой. Теперь необходимо повысить спрос на эти продукты со стороны инвестиционного сообщества. Это может быть достигнуто либо с помощью жестких ограничений, таких как обязательные цели ESG, либо с помощью положительных стимулов, таких как субсидии.

Правительство и регуляторы рынка уделяют пристальное внимание сектору ESG и все активнее участвуют в его развитии, которое мы ожидаем продолжить в этом году, возможно, с дополнительными стимулами в виде субсидий и проектов зеленой инфраструктуры, таких как системы орошения воды и возобновляемые электростанции.

Насколько важно, чтобы зеленые предложения также учитывали интересы акционеров и прибыль?
Устойчивое развитие не означает стремление к защите окружающей среды любой ценой. Предприятия по-прежнему должны учитывать потоки доходов и интересы клиентов, чтобы защитить свои долгосрочные перспективы. К счастью, в современном мире, который заботится об окружающей среде, стало проще, чем когда-либо, проводить экологическую политику, сохраняя при этом здоровый результат.

Мы давно верили, что устойчивое развитие может стать частью успешной бизнес-стратегии, и поэтому мы включили ряд инициатив ESG в нашу деятельность.

Что вы думаете о внедрении ESG на мировых финансовых рынках? Жизнеспособна ли зеленая стратегия сегодня?
Во всем мире бизнес становится движущей силой климатической повестки дня. Уже отмечалось, что частные инвесторы переходят к инвестиционным решениям, в основе которых лежат соображения ESG. Сегодня, если компания выходит на рынок капитала с разумной политикой корпоративной социальной ответственности и надежной платформой ESG, это, вероятно, поможет привлечь инвесторов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *