FINANCE

Финансовые новости

Распространение управления капиталом в массы через финтех


& nbsp






Автор: Димитрис Канцеляис, генеральный директор, XSpot Wealth


27 января 2021 г.

Идея того, что сейчас называется XSpot Wealth, возникла в небольшом кафе в Найтсбридже, Лондон, еще в 2014 году. В период быстрых нормативных изменений, с появлением MIFID I и дискуссий вокруг MIFID II и его реализации, Бассель Ибрагим и я поняли. что, если Европа решит осуществить эти изменения, вся индустрия управления капиталом изменится навсегда. Мы также наблюдаем растущую потребность миллениалов в профессиональных и прозрачных цифровых провайдерах, чтобы помочь им начать откладывать деньги для досрочного выхода на пенсию. Нам нужно было придумать решение, которое могло бы касаться всех, а не только некоторых, решение, которое мы могли бы легко объяснить своей семье и друзьям.

Как трейдеры и старшие аналитики, у нас было много людей, которые обращались к нам за советом о том, как инвестировать свои деньги, думая, что мы будем знать лучше всех. Они не знали, что это был очень сложный вопрос; торговля и долгосрочное инвестирование — разные вещи. Именно тогда мы задумались о создании сервиса, который можно было бы рекомендовать своим семьям, друзьям — всем! Название компании появилось потому, что мы рисовали на листе бумаги четыре ценности, которые мы хотели, чтобы наш бизнес по управлению активами имел: гибкость, прозрачность, технологии, справедливые сборы. Затем мы соединили четыре слова с X. И затем «на месте», потому что услуга «на месте» имеет первостепенное значение в том, что мы делаем для достижения результатов.

В поисках ключа через финтех
Банки и традиционные управляющие капиталом, использующие старые методологии, предлагающие дорогие продукты и имеющие очень высокие минимальные суммы, были закрыты для мелких инвесторов. У большинства наших родственников и друзей не было наличных денег, необходимых большинству банков и традиционных менеджеров для реализации своих планов сбережений. Как люди могли получить первоклассные услуги по управлению активами, даже вложив несколько тысяч? Ключевым моментом будет модернизация всего через финтех. Традиционные банки и управляющие активами делали все вручную. Для нас автоматизация уже была; мы использовали алгоритмы и искусственный интеллект (ИИ) в торговле. Это заставило нас понять, что если бы мы могли применять некоторые из этих правил в управлении капиталом, мы могли бы демократизировать инвестирование и помочь каждому начать свои инвестиционные банки с большой диверсификацией, полной прозрачностью и очень низкими затратами. Это приведет к совершенно новой эре, когда люди возьмут свое финансовое будущее в свои руки. Но очень сложно взять то, что раньше было сложной услугой для избранных, и сделать ее доступной для всех. Потребовались большие инвестиции в технологии, бесчисленные часы программирования, проектирования, фильтрации инвестиционных стратегий с использованием количественных алгоритмических инструментов и искусственного интеллекта, чтобы достичь точки, когда мы могли бы предложить планы XSpot Wealth всем.

XSpot имеет три типа учетных записей:
Smart Wealth позволяет клиентам бесплатно опробовать все наши планы, чтобы понять, какой из них лучше, затем заполнить онлайн-анкету инвестора, профилировать свой риск с помощью нашего алгоритма и выбрать из ряда инвестиционных планов, соответствующих профилю риска. Все автоматизировано.

Junior Wealth, несколько похожая на Smart Wealth, представляет собой тип учетной записи, предназначенный для доступных сбережений и инвестиций для детей, с целью помочь им с горшком, когда они достигнут совершеннолетия. Отличие от наших сверстников в том, что мы даем родителям возможность выдавать уникальные ссылочные ссылки друзьям и семье на дни рождения и другие праздники, чтобы другие могли внести свой вклад в аккаунт и оставить записку. Итак, когда ребенку исполнится 18 лет, он сможет увидеть, кто внес свой вклад в аккаунт, и прочитать все записи!

Private Wealth — это предложение, которое больше всего отличается от всего, что делается нашими коллегами, и единственная учетная запись, которой мы больше всего гордимся. Больше никто этого не предлагает, поскольку они сосредоточены только на онлайн-аккаунтах. Мы называем это «новой эрой в Private Banking». Мы понимаем, что некоторые люди по-прежнему хотят встретиться онлайн или лично с опытным управляющим частным капиталом, обсудить вопросы, связанные с их состоянием и инвестициями, получить налоговые консультации от наших партнеров и выбрать из ряда различных услуг. Мы можем сделать все это всего за 0,25 процента в дополнение к учетной записи Smart Wealth, что составляет всего 70 центов в день для учетной записи на 100 000 евро. У нас есть команда очень опытных менеджеров по управлению активами для этой услуги, людей, которые раньше работали с Citibank, HSBC, Pimco и другими крупными региональными банками. Я бы сказал, что учетная запись Private Wealth — это то, что нас больше всего отличает от наших коллег.

Гибкость и прозрачность
Мы очень прозрачны на протяжении всего процесса от открытия счета до того, как мы структурируем планы, выбираем фактические ценные бумаги, которые входят в каждый план, перебалансируем и взимаем плату. Мы считаем, что это ключевой элемент инноваций. Людям нужна вся доступная информация, чтобы иметь возможность решить, что лучше для них и их инвестиций.

Мы также даем нашим клиентам полную гибкость. Они могут не только изменить стратегию, когда захотят, но и могут забрать обратно часть или всю свою учетную запись в течение 24 часов, если фондовые рынки открыты.

Наши инвестиционные планы разработаны и прошли стресс-тестирование практически для любого сценария, чтобы пассивно следовать всем ориентирам, но работать намного лучше при движении вниз. Мы видели это во время обвала рынка в конце первого квартала. Наши планы превзошли контрольные показатели из-за резких скачков вниз, что важно как для нас, так и для наших клиентов.

Наш средний счет составляет около 20 000 евро, от 5 000 до 50 000 евро и выше до 100 000–200 000 евро. Но мы также рады иметь несколько крупных счетов частного капитала на сумму более 1 миллиона евро, клиентов, которые раньше инвестировали в крупные европейские и американские банки, что доказывает, что наша модель частного капитала работает. Сегодня даже крупные клиенты понимают, что они, вероятно, добьются лучших результатов с нами, а также получат более персонализированное и премиальное обслуживание.

У нас есть 83-летний клиент, который настолько увлечен нашей моделью, что решил выйти из крупного швейцарского банка и перевести свой многомиллионный счет к нам. Наша большая сила в том, что мы можем добиться результатов даже с небольшими счетами, поэтому традиционные клиенты, которые раньше инвестировали в банки, могут попробовать наши услуги с небольшими суммами и через несколько месяцев могут пополнить свои вложения. В большинстве случаев эти клиенты приносят нам большую часть своих активов через шесть-12 месяцев, когда они понимают, что мы действительно добиваемся результатов. Наши менеджеры по управлению активами, которые раньше работали с крупными банками, вначале тоже сомневались, доверят ли их клиенты новому управляющему цифровым капиталом, но мы все очень удивлены результатами. Это причина, по которой у нас много банкиров, желающих присоединиться к нашей команде.

Рост спроса
Бэби-бумеры и поколение X уже экономят и инвестируют вместе с традиционными компаниями. У нас есть наша модель, чтобы показать им, что они могут попробовать нас и добиться лучших результатов, и мы видим, что многие переходят от традиционных игроков к нам. Однако инвесторы всех возрастов понимают, что им нужно будет хорошо поработать до 70 лет, чтобы получить государственную пенсию в большинстве стран ЕС. Таким образом, сейчас, как никогда ранее, они понимают, что им нужен инвестиционный банк, который будет расти с годами с помощью компаундирования. Это поможет им чувствовать себя менее зависимыми от своей работы, когда им исполнится 50 лет, и позволит им выйти на пенсию раньше или работать неполный рабочий день. Я знаю многих людей, которые хотят получить хороший доход от своих вложений в нас, работать неполный рабочий день, путешествовать по миру и наслаждаться жизнью.

Наше моделирование плана роста показывает, что с депозитом в размере 1000 евро сегодня и средним взносом в 300 евро в месяц в течение 30 лет ваш инвестиционный банк в среднем составит около 340 000 евро. Таким образом, из общей суммы взносов в 118 000 евро вы получите 340 000 евро, что почти в три раза больше, из-за начисления сложных процентов и реинвестирования.

Возраст, в котором большинство людей в ЕС выходит на пенсию, сейчас варьируется от 65 до 67 лет, но этот возраст будет только увеличиваться и, как мы полагаем, к тому времени, когда мы приблизимся к нашему собственному выходу на пенсию, будет только около 70 лет. Вопрос в том, кто хочет дождаться выхода на пенсию в 70 лет? Сегодня многие люди хотят финансовой свободы с самого начала. Я знаю людей, которые работают удаленно и путешествуют по миру в возрасте от 30 лет, используя доход от своих инвестиций.

Попадание в цель
Нашей целью всегда было демократизировать сбережения и инвестиции. С самого первого дня мы поставили перед собой цель искать способы предложить нашим клиентам большую ценность и лучший опыт. Мы уверены, что с XSpot Wealth люди с любым уровнем дохода теперь могут взять на себя ответственность за свое финансовое будущее на любом этапе своей жизни. Мы находимся на пути к достижению 10 000 клиентов и приступаем к следующей цели — стать глобальной компанией со 100 000 клиентов и активами под управлением 1 млрд евро. Если рассматривать отрасль в целом, XSpot Wealth — это капля в море, но с довольными клиентами и моделью, дающей результаты, мы надеемся стать крупным игроком как в Европе, так и в США.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *