FINANCE

Финансовые новости

Премия World Finance Islamic Finance Awards 2021


Ничто на планете не избежало воздействия пандемии COVID-19, и сектор исламских финансов не исключение. Как сообщалось в рабочем документе Исламского совета по финансовым услугам (IFSB) ранее в этом году: «Хотя это, по сути, кризис здравоохранения, пандемия оказала разрушительное воздействие на реальный сектор — секторы, производящие товары и услуги, — для которых исламские банковская отрасль очень уязвима. Произошел значительный сбой в производственной и сбытовой деятельности, а также в цепочках поставок из-за ограничений на передвижение и поездки, потери рабочих мест, снижения спроса на товары и услуги, снижения цен на сырьевые товары и т. Д. »

До Covid индустрия исламских финансов вернулась к активному росту: активы выросли на 14 процентов в 2019 году до 2,88 триллиона долларов после спада в 2018 году, когда отрасль выросла на более умеренные 2 процента. Такой рост вряд ли повторится в 2020 или 2021 году. Айман Амин Седжини, исполнительный директор Исламской корпорации развития частного сектора (ICD), входящей в состав Исламского банка развития, сказал: «COVID-19 пандемия окажет более серьезное и глубокое влияние на исламские финансы, поскольку текущий кризис особенно сильно влияет на совокупный спрос, малые и средние предприятия (МСП) и лиц с низкими доходами. По сравнению с обычным банковским делом, исламские финансы больше подвержены влиянию МСП, микрофинансирования и розничного кредитования, особенно в Азии. Поскольку малые и средние предприятия сталкиваются с множеством проблем — низкие доходы, проблемы с денежными потоками, высокий уровень левериджа, краткосрочные финансовые обязательства и т. Д. — это увеличит объем неэффективного финансирования и уязвимость портфелей исламских банков ».

Однако комплексные реформы, проведенные после последней крупной катастрофы, потрясшей мир, глобального финансового кризиса 2008 года, означали, что исламские банки вступили в финансовую чрезвычайную ситуацию, вызванную пандемией, относительно более капитализированными, прибыльными и более ликвидными, чем они были 14 лет назад. . Согласно прогнозам, они, вероятно, выйдут из кризиса сильнее, чем когда-либо, поскольку исламское финансирование продолжит расширяться в виде исламского банкинга, сукук, такафул и исламских фондов, чему будет способствовать поддерживающая государственная политика, высокий спрос на продукты и более глубокое проникновение на рынок.

Ашраф Мадани, вице-президент и старший аналитик Moody’s Investors Service в Дубае, сказал: «Мы ожидаем, что исламские финансы продолжат расти в 2021 году и в последующий период, сохраняя давно сложившуюся тенденцию роста. Промышленность в целом остается недопредставленной в странах с большим мусульманским населением, что дает достаточно возможностей для расширения. Мы прогнозируем, что глобальный выпуск сукук стабилизируется в 2021 году до уровня примерно 190–200 млрд долларов после рекордной эмиссии почти 205 млрд долларов в 2020 году ».

Moody’s заявило, что ожидает, что рынок такафул-страхования будет неуклонно расширяться, поскольку в следующие два-три года премии будут умеренно расти на новых рынках. Усилия банков по оцифровке и совершенствование нормативной базы также помогут ускорить рост. В нем прогнозировалось, что рост глобальных исламских фондов под управлением будет продолжаться на ежегодных темпах от четырех до пяти процентов в 2021–2022 годах, чему будет способствовать рост шариатских рынков капитала и устойчивый спрос на инвестиции в соответствии с шариатом.

Сбор в течение года
В отчете ICD и Refinitiv, поставщика рыночных данных, говорится, что, несмотря на замедление роста корпоративных выпусков сукук, поскольку пандемия сделала их рискованными, ожидается, что выпуск возобновится до конца года. , учитывая низкие затраты по займам и растущее экономическое давление на юридические лица, включая исламские финансовые институты. Мальдивы, например, рассматривают вопрос о выпуске суверенного сукук, чтобы смягчить экономический удар от массового сокращения туризма.

Тем не менее IFSB показал, что, несмотря на высокий спрос на их услуги, пандемия означает, что исламские банки нуждаются в помощи, чтобы справиться с давлением, вызванным пандемией. «Регулирующее воздержание» со стороны банковских властей в разных странах, например, допускающее временное нарушение требований к капиталу, платежеспособности или ликвидности, снизит давление на банки, вызванное кризисом.

Правление заявило, что, несмотря на постепенное ослабление ограничений изоляции и возобновление экономической деятельности во многих странах, операционная устойчивость большинства малых и средних предприятий «подвергается испытанию, и многие из них полностью прекратили свою деятельность.

Домохозяйства, которые были подвергнуты принудительному отпуску, сокращению заработной платы, потере работы или ограниченным возможностям трудоустройства, также могут объявить дефолт. Эти последствия проявятся только тогда, когда период моратория закончится и правительства в конечном итоге откажутся от своих пакетов стимулов ». В этот момент, как заявил IFSB, исламские банки «столкнутся с увеличением объемов неработающего финансирования, ростом стоимости риска, снижением качества активов и вероятным последующим увеличением активов, взвешенных с учетом риска, что также может иметь последствия для достаточности капитала».

Меняющийся ландшафт
Правление предупредило, что последствия пандемии также могут повлиять на исламский банковский сектор, возможно, неожиданным образом. Например, рост цифровизации и более широкое внедрение «новой нормы» работы на дому будет иметь существенные последствия для жизнеспособности секторов недвижимости и строительства, на которые приходится около 12 процентов финансирования в соответствии с шариатом.

Работа из дома и оцифровка также напрямую повлияют на сами исламские банки. Опрос IFSB показал, что более 90 процентов исламских банков заявили, что доля их расходов на цифровую трансформацию, вероятно, увеличится из-за пандемии.

Это, по словам совета директоров, «немедленно окажет давление на соотношение затрат и доходов в исламском банковском секторе». В то же время в нем говорится, что «процесс цифровой трансформации требует высокоспециализированных специалистов по человеческому капиталу и предметных областей. Следовательно, исламским банкам необходимо будет переобучать и переобучать существующие таланты — сокращение штата в это время может вызвать репутационный риск — даже если они прилагают усилия по привлечению новых, которые соответствуют неизбежной цифровой трансформации банковского персонала ».

Отчет ICD-Refinitiv показал, что несколько исламских финансовых институтов перешли на предложение своих продуктов через цифровые платформы, чтобы лучше обслуживать заблокированных клиентов, ускоряя развитие технологий в исламских финансах. В нем также говорится, что исламские банки-конкуренты или только цифровые банки появляются на непрофильных рынках, таких как Великобритания, Малайзия, Кения и Австралия. Новая технология страхования в Малайзии использует блокчейн для направления средств вакфа (благотворительных пожертвований) на то, чтобы сделать такафул более доступным для потребителей с низкими доходами.

Еще одним, возможно, неожиданным событием стало то, что исламское финансовое образование все чаще предлагается онлайн или через дистанционное обучение, поскольку пандемия COVID-19 затрудняет посещение занятий учащимися. Такие мероприятия, как конференции и семинары, также все чаще проводятся в Интернете. Это позволяет студентам или заинтересованным сторонам отрасли из других стран проходить онлайн-курсы или посещать мероприятия по исламским финансам, что поможет отрасли расти.

В конце концов, как знают все хорошие бизнесмены, каждая угроза — это еще и возможность. По словам Аймана Амина Седжини, пандемия — это «возможность для возрождения определенных сильных исламских инструментов, таких как закят. [alms] и вакф, который снова может сыграть роль в уменьшении воздействия на наиболее уязвимые слои населения или на бедные страны.

Это не только соответствовало бы конечным целям шариата, но и создало бы новый канал роста для отрасли. «Пандемия может послужить толчком для дальнейших инноваций на исламских рынках капитала с инструментами, специально защищенными для смягчения последствий коронавируса для здоровья и экономики и оказания помощи в восстановлении».

Список компаний, получивших награду World Finance Islamic Finance awards 2021, можно увидеть ниже.

Премия World Finance Islamic Finance Awards 2020

Лучший исламский банк по стране

Алжир
Аль-Салам Банк

Бахрейн
Исламский банк Аль-Барака

Бангладеш
Islami Bank Bangladesh

Египет
Faisal Bank

Индонезия
Maybank Syariah Indonesia

Иран
Ансар Банк

Иордания
Исламский банк Иордании

Казахстан
Al Hilal Bank

Кения
Национальный банк Кении — National Amanah

Кувейт
Kuwait International Bank (KIB)

Ливан
Аль Барака Банк Ливан

Малайзия
CIMB Islamic

Марокко
Банк Ассафа

Нигерия
Тадж Банк

Оман
Банк Низва

Пакистан
Meezan Bank

Палестина
Арабский исламский банк

Катар
Катарский исламский банк

Саудовская Аравия
Al Rajhi Bank

Шри-Ланка
MCB Bank

Тунис
Аль-Барака Тунис

Турция
Аль-Барака Терк

ОАЭ
Исламский банк Абу-Даби

Соединенное Королевство
Gatehouse Bank

Индивидуальные награды

Пожизненные достижения в исламском банковском деле и преданность сообществу
Шейх Мохаммед аль-Джаррах ас-Сабах, председатель KIB

Пожизненные достижения в области финансовых инноваций
Роберт Хазбоун, генеральный директор и управляющий директор ICSFS Group

Бизнес-лидерство и выдающийся вклад в исламские финансы
Муса Шихадех, председатель совета директоров, Jordan Islamic Bank

Исламский банкир года
Ахмад Шахриман Мохд Шариф, генеральный директор CIMB Islamic

Генеральный директор Kuwaiti Visionary — Драйвер развития и роста
Раед Джавад Бухамсин Заместитель председателя и генеральный директор KIB

Корпоративные награды

Лучший исламский банк по управлению казначейством
CIMB Islamic

Лучшая фондовая биржа для исламских листингов
Бурса Кувейт

Лучший исламский частный банк
Исламский банк Абу-Даби

Лучший исламский банк по качеству обслуживания клиентов
Эмираты исламские

Лучший поставщик программного обеспечения для исламского банкинга и финансов
Финансовые системы ICS (ICSFS)

Лучший разработчик основных банковских систем, Ближний Восток
Масареф Консалтинг

Особые признания

Лучшее развитие и расширение возможностей сотрудников в Кувейте
Kuwait International Bank (KIB)

Лучшие продукты и услуги исламского банка, ориентированные на клиентов, в Кувейте
Kuwait International Bank (KIB)

Лучшая кредитная карта в ОАЭ
Черная кредитная карта Skywards Исламского Эмирейтс

Лучший банк-участник по качеству обслуживания клиентов в Марокко
Банк Ассафа

Лучший банк-участник по качеству обслуживания клиентов в Турции
Ziraat Katılım Bankası

Самый инновационный банк-участник в Марокко
Банк Аль Юср

Самая надежная страховая компания-участник такафул в Турции
Bereket Katılım Sigorta

Совершенство КСО и преданность сообществу в Турции
Bereket Katılım Sigorta

Лучшая такафул страховая компания в Иордании
Исламская страховая компания

Лучшая такафул страховая компания в Кувейте
Страховая компания KFH Takaful

Лучшая такафул страховая компания в Катаре
Страхование AlKhaleej Takaful

Лучшая страховая компания такафул в Саудовской Аравии
Тавуния

КОММЕНТАРИИ

->

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *