FINANCE

Финансовые новости

Открытый банкинг: история успеха ждет своего часа


& nbsp






Автор: Рита Лобо, банковский корреспондент


3 марта 2021 г.

Возможно, это не самая гламурная история об инновациях, но нормативные изменения в Англии в 2018 году открыли ворота в землю обетованную банковских данных. Революция открытого банковского дела, которая регулировала сторонних поставщиков услуг, таких как приложения для составления бюджета и инвестирования, которые обращались к данным банковских счетов, стала рогом изобилия для разработчиков, инвесторов и клиентов, которые пожинали плоды. Открытый банкинг — это всеобъемлющий термин для серии реформ, проведенных в 2018 году, которые обеспечивают нормативную базу для того, как банки работают с личной финансовой информацией клиентов. Управление по конкуренции и рынкам Англии (CMA) уже некоторое время призывало к этому как к способу децентрализации власти и влияния крупных банков.

Наряду со Второй директивой о платежных услугах, принятой в то же время, она определила, что регулируемые в Великобритании банки обязаны делиться финансовыми данными клиентов с уполномоченными поставщиками, такими как приложения и другие банки. Единственное предостережение — пользователь должен дать разрешение третьей стороне. Когда CMA начал кампанию за эти нормативные изменения в 2016 году, идея заключалась в том, чтобы создать конкуренцию устаревшей банковской отрасли Великобритании и, в свою очередь, стимулировать инновации. В отчете CMA о розничном банковском рынке Великобритании за 2016 год они перепроверили резкий вывод о том, что крупным традиционным банковским учреждениям по всей Великобритании не приходится достаточно жестко конкурировать за бизнес клиентов, что, в свою очередь, подрывает успех более мелких банков-конкурентов. и поставщики финансовых услуг для доступа к рынку.

Прогресс и развитие
Предлагаемое ими решение представляло собой множество нормативных изменений, которые обеспечили бы нормативную поддержку и, следовательно, определенную степень безопасности для малых и средних предприятий, которые делятся информацией о своих текущих счетах с другими сторонними поставщиками. «Открытый банкинг в Великобритании был первым в мире», — говорит Дэвид Бирдмор, директор по развитию экосистемы Open Banking Implementation Entity (OBIE). «Мы спроектировали и построили структуру как игровое поле, и было очень отрадно видеть, как так много фирм приходят и играют на этом поле, которое мы построили, используя эту структуру». Но, возможно, более многообещающими являются сегодня широта и масштабы открытой банковской экосистемы, продолжает он: «Есть фирмы, создающие всевозможные варианты использования, в том числе такие, о которых мы даже не догадывались.

Широта и масштабы открытой банковской экосистемы сегодня чрезвычайно многообещающие.

Это действительно инновация в действии ». По данным OBIE, с момента принятия этих мер в 2018 году более двух миллионов пользователей — как физических лиц, так и малых предприятий — используют приложения с поддержкой открытого банкинга по всей Великобритании. Эти приложения варьируются от приложений, которые собирают изменения после покупки и инвестируют эти деньги, до приложений для кредитования и онлайн-ипотечных брокеров. Есть значительные преимущества и для малого бизнеса, а не только для потребителей.
«Есть несколько действительно интересных предложений, которые могут помочь малым предприятиям, использующим открытые банковские операции, лучше управлять своими денежными средствами, а также могут помочь им в поиске финансирования», — говорит Имран Гуламхусейнвала, советник по внедрению в OBIE. «В эти трудные времена для малого бизнеса мы думаем, что это бесценно».

Соревновательная арена
Примечательно, что открытый банкинг позволил банкам-претендентам, таким как Monzo и Starling, у которых в общей сложности четыре миллиона клиентов, использовать партнерские отношения со сторонними поставщиками услуг, чтобы предлагать инвестиции, сбережения и денежные переводы без затрат на разработку и нормативного бремени. Эта разработка представляет собой значительную возможность для разработчиков приложений и сервисов, которые занимают пространство B2B или устали запускать прямой выпуск потребительских продуктов.

Несмотря на то, что отрасль прошла долгий путь за три года, прошедшие с тех пор, как CMA приказал банкам делиться своими данными, еще предстоит проделать значительную работу. Согласно исследованию Which? семь из 10 человек «вряд ли рассматривали возможность поделиться своими финансовыми данными, даже если бы это означало, что финансовые продукты и услуги были более адаптированы к их потребностям». Основная причина отказа, названная респондентами, заключалась в следующем: «Я доволен своими текущими банковскими процедурами, поэтому не вижу необходимости в открытом банковском продукте», за которым следует «Я обеспокоен безопасностью моих личных / финансовых данных при их предоставлении». с третьей стороной ».

Эти ответы предполагают, что широкая общественность по-прежнему в значительной степени не осведомлена о нормативно-правовой базе, которая защитит их данные и их деньги, а также о бесчисленных потенциальных выгодах, которые предоставляют многие из приложений.

Дженни Росс, редактор Which? Деньги заявляют, что «для того, чтобы открытый банкинг когда-либо был успешным, регулирующие органы и отрасль должны делать больше для продвижения преимуществ и демонстрации того, что клиенты должным образом защищены от утечки данных и мошенничества, чтобы повысить доверие к этим услугам».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *