FINANCE

Финансовые новости

Неприятие риска потребителями дает возможность


& nbsp






Автор: Рафаэль Г. Аюсте-младший, старший вице-президент, руководитель группы доверия и инвестиций, BDO Unibank


16 февраля 2021 г.

В 2020 году кризис COVID-19 привел к значительной волатильности мировых финансовых рынков и вынудил инвесторов к массовым погашениям. Однако именно в эти периоды неопределенности компаниям необходимо использовать новые возможности и гарантировать своим клиентам четкое и открытое общение, а также надежное обслуживание клиентов. Это ускорило темпы развития бизнеса как на Филиппинах, так и во всем мире, поскольку компании ускоряют цифровую трансформацию, которая изменила способ взаимодействия клиентов с финансовыми профессионалами.

BDO Unibank приступил к совершенствованию своего цифрового следа в течение многих лет уже, и в течение этих месяцев, его управляющие компании работали над повышением видимости и показать, что они могут держать ожидания уровня обслуживания. Несмотря на то, что мы работали над уменьшением емкости в соответствии с недавно установленными правилами карантина, нам пришлось найти способы обеспечить стабильный возврат и надежное обслуживание клиентов.

В результате мы представили серию веб-семинаров под названием Market Sense, потому что мы осознали важность предоставления рекомендаций, чтобы помочь нашим клиентам лучше понять текущую ситуацию на рынках и ее направление, чтобы они могли принимать более обоснованные инвестиционные решения. Кроме того, мы увеличили количество наших электронных служб прямой рассылки, отправляя клиентам рекомендации по инвестициям, чтобы помочь им воспользоваться инвестиционными возможностями. В результате этого BDO Trust превысила отметку в один триллион PHP (20,8 млрд евро) по активам под управлением (AUM) в этом году в условиях кризиса. Это еще больше укрепляет наше лидерство в филиппинской индустрии трастов и инвестиций. Способность BDO Trust преодолевать трудные времена была проверена во время этого кризиса, и мы считаем, что смогли справиться с этим. По мере того как правительство постепенно ослабляло карантинные меры, экономика начала восстанавливаться. Несмотря на продолжающуюся пандемию, мы знаем, что наш долг — служить филиппинцам в это беспрецедентное время.

Цифровая трансформация
Филиппинцы из всех слоев общества, молодые и не очень молодые, начали совершать свои инвестиционные операции в Интернете. Во время карантина сообщества мы наблюдали всплеск операций по открытию счетов и инвестициям. Это внезапное изменение в поведении клиентов дало нам представление о том, что может быть новой реальностью для инвестиций в будущем. Теперь клиенты ожидают, что инвестиционные продукты и услуги будут доступны круглосуточно и без выходных. Надежное онлайн-инвестирование по требованию станет новым стандартом для местных банков, которые в течение многих лет в значительной степени полагались на филиальную сеть. Мы по-прежнему считаем, что сеть филиалов останется основной точкой соприкосновения, но онлайн-каналы теперь станут неотъемлемой частью всей банковской системы и системы распределения инвестиций.

Поскольку технологии можно легко воспроизвести, то, что будет отличать лучшие банки от хороших, так это то, как цифровые аспекты бизнеса улучшают важные человеческие взаимодействия. Мы осознаем необходимость отличаться от поставщика продуктов и услуг до инвестиционного партнера, способного направлять наших клиентов и помогать им в достижении их инвестиционных целей как личными, так и цифровыми средствами.

Планы на будущее
Привлечение новых клиентов в трастовый бизнес станет важным двигателем в течение 2021 года. Улучшение нашей базы розничных инвесторов начнется с увеличения нашего проникновения из клиентской базы нашего собственного банка. Мы будем ориентироваться на клиентов с высокой склонностью к инвестированию с помощью маркетинговых инициатив, основанных на данных. Это будет осуществляться в координации с нашими партнерами по банковским филиалам, чтобы гарантировать, что этим клиентам будут даны надлежащие рекомендации с самого начала. Цель состоит в том, чтобы превратить их из вкладчиков в инвесторов. Также важным фактором будет расширение точек соприкосновения с клиентами. В этом году мы продолжим использовать технологии и совершенствовать процессы, чтобы лучше обслуживать инвесторов, разбирающихся в цифровых технологиях, и предоставлять клиентам больше возможностей и опыта. Мы приступили к комплексному усовершенствованию системы сквозной обработки, чтобы подготовить нас к дальнейшему расширению нашего бизнеса.

Мы также вложили значительные средства в улучшение наших каналов распространения, чтобы создать более надежную цифровую платформу, как онлайн, так и мобильную, для более эффективного расширения охвата наших клиентов и значительного повышения качества обслуживания клиентов и удовлетворения их ожиданий. Текущие усовершенствования обеспечат полный мобильный доступ для клиентов BDO UITF и PERA, с возможностями BDO Easy Investment Plan (EIP) для всех продуктов UITF, а также онлайн-функциональностью с полным спектром услуг, обеспечивающей плавное взаимодействие с клиентами. Мы хотим, чтобы опыт клиентов был одинаковым, независимо от того, осуществляют ли они операции через филиал или онлайн. Инициативы, которые позволят клиентам получить электронные сертификаты участия и частичного погашения своих инвестиций, а также опыт создания портфелей для конкретных финансовых целей, находятся в стадии разработки. Филиалу также будет предоставлена ​​готовая информация об инвестициях, чтобы они могли эффективно обслуживать клиентов.

Доступные инвестиционные продукты
Не менее важны наши постоянные усилия по увеличению использования BDO UITF за счет финансовой грамотности. У нас есть специальная команда, которая предоставляет программы повышения финансовой грамотности непосредственно нашим клиентам. Мы обучаем правильному составлению бюджета, умным инвестиционным привычкам и планированию выхода на пенсию для разных аудиторий — клиентов, сотрудников, учителей и заводских рабочих. Мы также продвигаем доступные инвестиционные продукты, которые начинаются с суммы инвестиций от 1000 PHP (20 долларов США) для фондов, деноминированных в песо, и 200 долларов США для фондов, деноминированных в долларах США, через EIP.

Мы также предлагаем личный капитал и пенсионный счет (PERA) нашим розничным клиентам, чтобы помочь им увеличить пенсионное пособие и спланировать комфортный выход на пенсию. PERA — это добровольный пенсионный счет, который предназначен для дополнения системы страхования государственных услуг Филиппин (GSIS), системы социального обеспечения (SSS) и / или корпоративных пенсионных пособий. Он разработан для обеспечения большей финансовой безопасности филиппинцев здесь и за рубежом. Мы считаем, что планирование вашего выхода на пенсию является одним из ключевых принципов финансового благополучия и что PERA значительно поможет улучшить жизнь филиппинцев после выхода на пенсию.

Согласно закону PERA, филиппинцы, достигшие совершеннолетия, могут внести до 100 000 филиппинских песо (2075 долларов США) для местных жителей или 200 000 филиппинских песо (4150 долларов США) для филиппинцев за границей в течение календарного года. Взносы на пенсионные счета сотрудников также могут поступать от работодателей. Взносы по PERA имеют право на исключительные налоговые льготы, такие как налоговый кредит в размере пяти процентов от внесенной суммы, инвестиционный доход освобождается от налогов, а вложения в счета освобождаются от налогов на наследство. Мы предлагаем клиентам пенсионные счета через онлайн-приложение PERA. Это позволило нам эффективно продвигать PERA, предоставив филиппинцам равные возможности по всей стране, а также значительно повысив качество обслуживания клиентов.

Мы также предлагаем три фонда PERA UITF, которые предназначены для обслуживания вкладчиков PERA на всех этапах подготовки к выходу на пенсию. Индексный фонд акций BDO PERA идеально подходит для тех, кто начинает создавать свой пенсионный фонд, в то время как краткосрочный фонд BDO PERA больше подходит для тех, кто собирается выйти на пенсию или уже вышел на пенсию. Индексный фонд облигаций BDO PERA подходит для тех, кто приближается к выходу на пенсию. Мы твердо верим, что PERA дает нам, филиппинцам, возможность пополнить наш пенсионный фонд, чтобы мы могли наслаждаться жизнью после трудовых лет.

Влияние пенсионных реформ
Мы осознали необходимость инвестировать в наш возможный выход на пенсию, добавляя к пособиям, которые мы будем получать от социальных пенсий и корпоративных пенсионных пакетов. Однако Филиппинский Закон о пенсионных выплатах не требует, чтобы компании финансировали пенсионные планы для покрытия своих пенсионных обязательств. Это приводит к тому, что работодатели выплачивают пенсионные пособия только после выхода на пенсию своих сотрудников и часто на основании минимальных требований, установленных законом. Пенсии, получаемой от корпоративных и государственных пенсионных планов, может быть недостаточно для покрытия расходов в пенсионные годы. Эта проблема побудила правительство рассмотреть вопрос об обязательном частичном финансировании пенсионных планов своих сотрудников для частных компаний. Это событие не только поможет филиппинцам справиться с их жизнью после выхода на пенсию, но и поможет развитию филиппинского рынка капитала за счет увеличения спроса на инвестиции для финансирования пенсионных счетов. Правительство считает, что улучшение пенсионной системы в стране будет беспроигрышным сценарием для страны и ее граждан.

Если пенсионные реформы вступят в силу, компании начнут искать доверительные и инвестиционные организации, которые смогут предоставить надежные консультации по инвестициям и надежные услуги при удовлетворении потребностей своих пенсионных фондов. Это будет выгодно банкам, имеющим больший опыт в привлечении инвестиций и управлении пенсионными фондами. У нас есть многолетний опыт работы с пенсионными фондами нескольких местных и международных компаний в стране. Мы также делаем шаг вперед, поскольку мы не только предоставляем нашим корпоративным клиентам ценные бумаги хорошего качества для финансирования их пенсионных фондов, но также помогаем их сотрудникам подготовиться к выходу на пенсию с помощью постоянных кампаний по повышению финансовой грамотности и доступности широкого спектра розничных продуктов, таких как PERA и BDO UITF, которые доступны и доступны по цене. У нас также есть EIP, который позволяет сотрудникам автоматически и регулярно инвестировать для различных инвестиционных целей, включая выход на пенсию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *