FINANCE

Финансовые новости

Мобильный банкинг: катализатор экономических преобразований


& nbsp






Автор: Теза Нгулубе, руководитель отдела розничного и цифрового банкинга, Atlas Mara Zambia


10 февраля 2021 г.

Цифровые технологии стали великим финансовым демократизатором во всем мире. Мобильные телефоны и банкинг на основе приложений передали ранее недоступные финансовые транзакции в руки миллионов. Хотя это особенно верно для определенных групп населения на глобальном юге, вы ошибаетесь, полагая, что такие предприятия, как Atlas Mara Zambia, в первую очередь решают только проблему присоединения людей к формальной экономике. Напротив, банк мобилизовал свое предложение как для формирующегося среднего класса, так и для постоянных клиентов банковского сектора, позиционируя себя как ведущий цифровой банк в Замбии и удовлетворяя потребности каждого пользователя.

Три образа жизни
Atlas Mara Zambia определила, что их «типичный» клиент на самом деле ведет три разных образа жизни, и банк оптимизировал свое предложение, чтобы удовлетворить каждого из них. У него есть клиенты, которые обычно не имеют доступа к финансовым услугам или рано начали заниматься формальным банковским делом. Этим клиентам требуются базовые банковские услуги, такие как денежные переводы и платежи торговцам, и они ценят удобство и простоту. Есть амбициозные клиенты, которые всегда стремятся к большему, живя в дороге; доступ к кредитным и сберегательным решениям имеет для них первостепенное значение. И есть также клиенты, которые ценят статус и признание и пользуются наградами и преимуществами образа жизни, для которых защита богатства является ключевым моментом. Для удовлетворения всех потребностей этих разнообразных клиентов в центре внимания должны быть технологии. Удобство — это общая черта, и Atlas Mara Zambia пришлось встроить все потребности своих клиентов в свои цифровые возможности, чтобы обеспечить им это.

Финтех в центре внимания
После рождения Atlas Mara Bank Zambia в результате слияния двух банков, Banc ABC и Finance Bank, организация должна была закрепить предоставление продуктов и услуг своим клиентам. Совершенно сознательно он перестроился с учетом потребностей клиентов, проанализировав всю свою цифровую инфраструктуру, включая банкоматы, карты, мобильный банкинг, точки продаж, а также колл-центр и сеть агентских банковских операций. В то время как его запас цифровых активов подвергся анализу, возможности мобильного банкинга заняли центральное место. Реальность, заключающаяся в том, что мобильные технологии стали неотъемлемой частью жизни нескольких поколений в нашей нынешней жизни, свидетельствует о том, что жизнь клиентов банковского сектора вращается вокруг мобильного телефона.

Сегодня он превратился в нечто большее, чем просто средство коммуникации, и занимает значительную часть нашей жизни. Построение финансовых услуг на базе мобильного телефона позволило Atlas Mara легко интегрироваться в образ жизни своих клиентов.

Прежде всего, это обновление платформы мобильного банкинга для клиентов, упрощение доступа через самостоятельную регистрацию как в мобильном приложении, так и, что особенно важно, в ussd (подробнее об этом чуть позже). После регистрации клиент может открывать сберегательные счета, производить платежи торговцам, денежные переводы (местные и международные) и получать кредиты через микрокредиты и авансы заработной платы. Клиенты Atlas Mara также пользуются дополнительными услугами, такими как доступ к выпискам по счету, а также к любым привязанным предоплаченным картам, курсам валют, блокирующим картам, настройке постоянных поручений, а также возможность снимать наличные без карты в банкоматах или отделениях агентов. И все это при получении вознаграждения за все свои транзакции. Для всех этих услуг оцифровывается не только клиентский интерфейс, но и процессы бэк-офиса, что делает взаимодействие с клиентом безупречным.

Сотрудничество, а не только инновации
Быть цифровым означает успешно использовать технологии для предоставления безбумажных, удобных, актуальных и безопасных финансовых услуг в режиме реального времени клиентам через различные средства распределения, включая мобильный и интернет-банкинг, банкоматы, пункты обслуживания агентов и центры обработки вызовов. Допуская сложное взаимодействие этих распределительных активов, которое согласуется с конкретным образом жизни клиентов, банк может использовать технологии для достижения своей цели по предоставлению финансовых продуктов и услуг мирового уровня.

Atlas Mara четко осознает необходимость инвестировать в свои цифровые активы, чтобы они оставались актуальными для клиентов и предоставляли протоколы безопасности высокого уровня. Но что также важно в этот цифровой век, так это признание того, что партнерские отношения — это признак будущего. Все больше и больше банков и поставщиков услуг осознают тот факт, что потребности клиентов выходят за рамки того, что они могут предложить как единое целое, и у Atlas Mara есть портфель партнеров, который растет как в ширину, так и в масштабе, что способствует достижению общей цели использования технологии для удовлетворения постоянно меняющихся потребностей клиентов.

Финансовая доступность для небанковских
Цифровые технологии позволили финансовым учреждениям охватить большое количество людей с небольшими затратами, независимо от того, были они ранее участниками формальной экономики или нет. Несмотря на то, что около 1,7 миллиарда человек во всем мире по-прежнему не имеют банковских счетов, использование финансовых услуг с помощью мобильных телефонов, приложений и других цифровых технологий за несколько лет способствовало большему развитию розничных банковских услуг, чем это было ранее за несколько десятилетий.

Все больше и больше банков и поставщиков услуг осознают тот факт, что потребности клиентов выходят за рамки того, что они могут предложить как единое целое.

Несмотря на то, что он предоставляет мобильный банкинг через приложения для смартфонов, большая часть населения Замбии сильно зависит от ussd, и основная часть клиентской активности банка по-прежнему осуществляется через ussd-платформу мобильного банкинга, а не через приложение. Таким образом, предлагая мобильный банкинг через ussd, Atlas Mara Zambia не просто обслуживает тех, у кого есть смартфоны, и для этого есть важная причина.

В этом направлении также проводились другие мероприятия и маркетинг; Перед высоко цифровым банком стоят определенные задачи, которые все еще необходимо решить для тех, кто не имеет доступа к смартфонам или является частью сельского населения.
Прежде всего, контакт является ключевым. Все мобильные банковские услуги Atlas Mara доступны не только на английском, но и на семи местных языках. Это помогает клиентам более комфортно взаимодействовать с платформой на выбранном ими языке. Социальные сети широко используются для взаимодействия и взаимодействия с клиентами по вопросам использования их услуг, а также для предоставления советов по безопасности, а обмен SMS-сообщениями продолжает использоваться, особенно для аудитории ussd. Географические условия также важны, поскольку сельское население требует более локализованного подхода к вовлечению. Таким образом, хотя платформа мобильного банкинга уже доступна на местных языках, сообщения о взаимодействии также должны быть на местных языках и передаваться через местные радиостанции, а также через местных влиятельных лиц.

Явления Чилимбы
Банк разработал решение мобильного банкинга под названием Tenga Mobile Money wallet для своих клиентов, в частности, для обслуживания населения, не охваченного банковскими услугами. Этот инструмент доступен для любого замбийца с национальным удостоверением личности и зарегистрированным местным номером мобильного телефона. С помощью этих двух вещей можно получить доступ к Tenga Mobile Money через процесс самостоятельной регистрации через приложение или, что особенно важно, через ussd (набрав * 360 # с клавиатуры телефона). После регистрации клиенты могут пополнить свой кошелек для мобильных денег через любое агентство Atlas Mara по всей стране или через его партнерские агентские сети.

Кроме того, кошельки Tenga Mobile Money могут получать средства с любого местного банковского счета, что позволяет клиентам с существующими банковскими счетами в другом месте переводить средства на свои кошельки Tenga Mobile Money. После получения финансирования клиенты могут получить доступ ко всем обычным финансовым услугам, доступным на платформе мобильного банкинга. Кроме того, клиенты Tenga Mobile Money также могут получить доступ к функции групповых сбережений Atlas Mara, которая позволяет осуществлять одно из старейших традиционных банковских явлений Замбии (местное название Chilimba) в цифровом формате. Выгода от такого предложения для бизнеса очевидна, так как оно становится известным тем, что обеспечивает легкость, удобство и доверие для тех, кто ранее не имел банковского счета или не пользовался официальными финансовыми услугами.

Финансовый катализатор роста
Предоставляя каждому гражданину доступ к финансовым услугам при поддержке надежной программы финансового образования, Atlas Mara становится не только ведущим предприятием в сфере финансовых технологий, но и катализатором экономических преобразований. Позволяя людям ощутить финансовую эмансипацию, давая им возможность определить свою финансовую подпись, закладывается фундамент для будущего взаимодействия людей с банковскими услугами, которые поддерживают их образ жизни.

Успешный розничный банкинг — это адаптация к потребителю, и предложения Atlas Mara, предназначенные для всех слоев замбийского общества, являются инклюзивными, адаптируемыми и поддерживают традиционные ценности с помощью передовых технологий. Потребности клиентов постоянно развиваются, и у банка есть структурированный способ непрерывного удовлетворения этих потребностей. Технология мобильного банкинга компании стала ключевым рычагом в удовлетворении основных банковских потребностей, связанных с сбережениями и расширением кредитов, а также теперь переплетается с образом жизни ее клиентов, обеспечивая различные усовершенствования, такие как денежные переводы, платежи торговцам и даже услуги страхования. Благодаря открытым банковским API банк даже наладил партнерские отношения с другими организациями, что позволяет ему удовлетворять потребности своих клиентов, не покидая своих платформ.

В каждой финансовой отрасли социальные и экономические границы становятся менее четкими по мере роста социальной мобильности, и финтех, такие как предлагаемые Atlas Mara, будут продолжать поддерживать эту тенденцию. Благодаря тому, что мобильные телефоны переплетаются с повседневной жизнью, мобильный банкинг стал для большинства людей наиболее важным каналом доступа к банковским услугам. Создав финансовую экосистему, переплетенную с мобильными технологиями, Atlas Mara предоставила банковские услуги мирового класса как клиентам, так и не клиентам, создав лучший цифровой банк на своем рынке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *