FINANCE

Финансовые новости

Как банки могут ответить на революцию открытой банковской деятельности?


->

->











Автор: Стэн Коул, глава финансовых институтов, Inpay


30 марта 2021 г.

Успех открытого банковского обслуживания широко задокументирован, и в настоящее время его используют более двух миллионов человек и представителей малого бизнеса в Великобритании. Эти сервисы предоставляют сторонним поставщикам финансовых услуг открытый доступ к финансовым данным из банков и других финансовых учреждений через экосистемы, управляемые интерфейсом прикладного программирования (API). Популярность открытого банкинга неудивительна, учитывая те преимущества, которые он предлагает клиентам. Он может мгновенно собирать и сохранять цифровые запасные сдачи, полученные от покупок потребителей, рекомендовать финансовые продукты и делать международные платежи дешевле, быстрее и безопаснее, чем традиционные банковские переводы. Более того, потребность в развитии возросла из-за пандемии. Чтобы преуспеть в этой ситуации и удержать своих клиентов, банки должны проявлять инициативу.

С какими проблемами сталкиваются банки?
Хотя в последние годы банковская отрасль в определенной степени продвинулась вперед, COVID-19 ускорил необходимость настоящей встряски. Как поясняется в этом отчете KPMG, финансовый сектор оказался одной из отраслей, наиболее сильно пострадавших от пандемии, при этом большинство банков столкнулись с падением цен на свои акции. Это заставило их взглянуть на альтернативные модели доходов, переоценив свои предложения продуктов и потребности клиентов, создав ландшафт, полный возможностей.

«Хотя COVID-19 может привести к кризису в реальной экономике, его влияние на банковскую систему и на отношения между банком и клиентом также можно определить как« положительный разрыв »с целью оцифровки сектора и возможности предлагают отличное обслуживание клиентов », — говорится в отчете. Это то, над чем уже работают многие банки. Недавний опрос 300 руководителей мировых банков, проведенный компанией Temenos, занимающейся банковским программным обеспечением, показал, что 45 процентов планируют создать цифровые экосистемы, а 29 процентов имеют открытые банковские инициативы. Но что делать с теми, кто не проявляет такой активности?

Мы уже знаем, насколько важным был 2020 год для открытого банковского дела: исследование Mastercard показало, что 62 процента респондентов на 12 европейских рынках были заинтересованы в переходе на цифровой банкинг. Последние Глобальное состояние игры Отчет также показал, что 53 процента населения мира используют банковские приложения чаще, чем до Covid. Потребители привыкли рассчитывать на быстрые, доступные и удобные платежи с использованием онлайн- и мобильных решений, и теперь банки вынуждены выполнять эти требования. Это особенно верно, когда они сталкиваются с жесткой конкуренцией со стороны предложений технологических гигантов, таких как Google Wallet и Apple Credit Card, а также финтех-компаний, которые быстро создают гладкие, удобные приложения с использованием открытых банковских API.

Как банки могут отреагировать на этот сдвиг?
Вместо того, чтобы банки рассматривали финтех как своих противников, гораздо лучше сделать их сотрудниками. Финтех-компании могут использовать передовые технологии для создания оптимизированных, инновационных API-интерфейсов, которые заменят устаревшие банковские продукты. Они также могут сделать это быстро, поскольку их не отягощают такие вещи, как привлечение клиентов и устаревшие инфраструктуры. Этот простой и гибкий подход позволяет банкам сократить расходы и предоставить своим клиентам гораздо более удобную работу с конкурентоспособными ценами. Финтех-компании также работают с банками, чтобы найти и предоставить решения текущим угрозам безопасности. В свою очередь, эти предприятия могут извлечь выгоду из надежного имени банка и большой клиентской базы.

Такие партнерские отношения уже поддерживаются многими банками, и это дает многообещающие результаты. HSBC, например, был первым британским банком, запустившим успешное автономное открытое банковское приложение. «Все это было сделано в партнерстве с другими фирмами, очень немногое строилось внутри HSBC», — объясняет Computerworld Хетал Попат, глава HSBC по открытому банковскому делу и PSD2. «[They] двигаться быстрее, делать вещи дешевле и привносить в фирму новые идеи и подходы ». Он также отмечает, что открытые банковские данные позволяют им принимать больше клиентов по кредитным продуктам: «В Великобритании есть много клиентов, которые абсолютно кредитоспособны, но данные, которыми располагает бюро, ограничены и, следовательно, файл, банки могут сказать нет. Теперь мы получаем больше данных, можем сказать, что этот клиент кредитоспособен, и предложить ссуду ».

Однако банки также должны убедиться, что они выбирают правильные финтех-компании для сотрудничества. Это начинается с установления того, какую именно проблему они хотят решить. Как подчеркивает Винс Падуя, директор по технологиям и инновациям Axway в статье для Forbes: «Для банков важно знать, что вашим клиентам нужно все, но только ваше учреждение не может быть всем для них». Только после того, как они расставят приоритеты в своих требованиях, они смогут найти финтех, который обеспечит то, чего ожидают их клиенты, и поможет, когда что-то пойдет не так. Тенденция открытого банковского обслуживания сохранится, и партнерство с финтех-компаниями для предложения современных и удобных API-интерфейсов необходимо для повышения лояльности клиентов и привлечения новых клиентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *