FINANCE

Финансовые новости

Индонезия вступает в цифровое будущее


& nbsp






Автор: Лани Дармаван, директор по работе с клиентами, CIMB Niaga Bank — Индонезия


19 февраля 2021 г.

Банковский сектор часто демонстрировал устойчивость после разрушительных кризисов. Однако в 2020 году, в год пандемии COVID-19, речь идет о выживании. При снижении прибыли, росте неработающих кредитов и падении рентабельности собственного капитала банки сосредоточили усилия на том, чтобы выдержать кризис в ближайшем будущем. В среднесрочной и долгосрочной перспективе стратегия основывается на адаптации, в основе которой лежит цифровая трансформация. Это основано на том факте, что COVID-19 определил «новую норму».

Для CIMB Niaga Bank, второго по величине активов частного банка Индонезии, ситуация не отличается. Необходимость противостоять последствиям пандемии имеет первостепенное значение. Но банк не сместил акцента со своей стратегии Forward 23+, ориентированной на путь клиента, цифровизацию, повышение производительности и поиск новых возможностей. Стратегия, которая является частью более крупного плана группы CIMB, призвана обеспечить, чтобы CIMB Niaga вошла в число ведущих банков в регионе АСЕАН.

Благодаря этим амбициям, CIMB Niaga Bank, контрольный пакет акций которого принадлежит малайзийской группе CIMB, занимает стратегическое положение для поддержки клиентов и предприятий, пострадавших от сбоев в банковском секторе из-за COVID-19. Банк имеет прочную основу. Он находится в эксплуатации более 65 лет. Он может похвастаться широким спектром банковских продуктов и услуг, как обычных, так и шариатских. Имея сеть из 390 отделений, 34 цифровых залов и 27 мобильных отделений, банк насчитывает более 12 000 сотрудников.

CIMB Niaga намеревается противостоять вызовам, брошенным нам пандемией, благодаря этому прочному фундаменту, но также стремится закрепить будущий рост. Это важно, и на то есть веские причины. Индонезия, крупнейшая экономика Юго-Восточной Азии, входит в число стран, которые серьезно пострадали от пандемии, как прямо, так и косвенно. По состоянию на конец ноября 2020 года в стране был зарегистрирован 522 581 подтвержденный случай COVID-19, из которых 16 521 человек умер. В экономическом отношении последствия были серьезными, вынудив страну погрузиться в рецессию. В последний раз это произошло во время азиатского финансового кризиса 1998 года.

С 2014 года валовой внутренний рост Индонезии составляет в среднем пять процентов в год, что делает ее одной из самых быстрорастущих стран. Однако в этом году большинство секторов экономики, включая транспорт и складирование, финансовые услуги, производство, туризм, строительство, добычу полезных ископаемых и строительство, находятся на нисходящей спирали. В более широком смысле, Индонезия движется к отрицательному росту в этом году. Что еще хуже, Всемирный банк прогнозирует «неравномерное и нестабильное» восстановление в ближайшие годы.

Банковский сектор, находящийся в центре внимания предприятий, ощущает разрушительные последствия пандемии. За период, закончившийся 30 сентября 2020 года, семь ведущих банков Индонезии показали среднее снижение прибыльности на 29,7 процента. Это соответствует пересмотренному прогнозу Управления финансовых услуг страны (FSA), согласно которому в 2020 году прибыль снизится в среднем примерно на 30-40 процентов.

Надежное финансовое планирование
В тяжелых условиях эксплуатации CIMB Niaga продолжает демонстрировать дух единства и силы. Для банка большинство показателей остаются сильными, при этом ликвидность, качество активов и управление затратами играют центральную роль в способности банка противостоять текущему кризису. Это отражено в финансовых результатах за девять месяцев до 30 сентября. В течение этого периода коэффициент достаточности капитала CIMB Niaga оставался высоким на уровне 20,8 процента, а общая сумма активов составила 281,7 трлн рупий (15,4 млрд долларов). Благодаря этому банк сохранил свои позиции второго по величине частного банка Индонезии по размеру активов.

В то время как показатели обычного банка остаются стабильными, CIMB Niaga Sharia сохранила свои позиции в качестве крупнейшего исламского бизнес-подразделения в Индонезии. Общий объем финансирования подразделения был оценен в 32,6 трлн рупий (2,3 млрд долларов США) с увеличением депозитов до 35,1 триллиона рупий (2,4 млрд долларов США). Примечательно, что CIMB Niaga — один из шариатских банков, перешедших на оцифровку. Это позволяет банку поддерживать растущие потребности в качественных шариатских продуктах в стране, которая преимущественно является исламской.

В Индонезии FSA прогнозирует умеренный рост кредитов и авансов. Но это не помешало CIMB Niaga накопить солидный кредитный портфель в размере 180,9 трлн. Индонезийских рупий (12,8 млрд долларов США), чему способствовал рост сегмента потребительских банковских услуг на 4,1% в годовом исчислении. С другой стороны, общий объем депозитов составил 211,9 трлн рупий (15 млрд долларов). За отчетный период банк получил чистую прибыль в размере 1,9 трлн рупий ($ 134,5 млн). Хотя чистая прибыль была на 31% ниже по сравнению с 2,6 трлн IRD (184 млн долларов), реализованной в 2019 году, она отражала решимость банка выйти из кризиса. Это очевидно по многим направлениям. Несмотря на то, что пандемия имеет широко распространенные разрушительные последствия, особенно на предоставление услуг, CIMB Niaga активно отреагировала на цифровую трансформацию, которая играет центральную роль в обеспечении непрерывности бизнеса. Фактически, COVID-19 не привел к необходимости оцифровки для CIMB Niaga. Банк, основанный в 1955 году под названием Bank Niaga, был основан на инновациях и дальновидной философии.

Годы в создании
CIMB Niaga был первым банком в Индонезии, который установил банкомат (ATM) и запустил электронный кошелек для мобильных телефонов. В 2017 году банк правильно предсказал, что банковский сектор страны созрел для ускоренной цифровой революции. Чтобы стать лидером в области цифровых технологий, банк направил значительные ресурсы на реализацию амбициозной стратегии, которая меняет определение предоставления услуг в разгар пандемии. Для большинства банков цифровая трансформация стала неизбежным злом, вызванным COVID-19. Однако для CIMB Niaga это хорошо продуманная бизнес-стратегия. По мере того, как банк расширяет возможности цифровых каналов, он всегда оставался страстным и заинтересованным в новых эффективных методах. Это включает в себя процесс мышления «сначала проектирование», который бросает вызов существующему положению вещей и изобретает новые способы работы, а также гибкие методологии, которые ускоряют реализацию проектов и функций.

Другие методы включают в себя постоянный сравнительный анализ и обучение у конкурентов, преодоление местных, региональных и международных границ, проведение опросов, чтобы узнать больше о клиенте, и соблюдение концепции Кайдзен о постоянных и бесконечных улучшениях. Результаты осознанного подхода к оцифровке позволили избежать перебоев в обслуживании, особенно с учетом того, что Индонезия стала свидетелем серьезных блокировок для сдерживания распространения болезни.

Для начала, CIMB Niaga смогла использовать пандемию COVID-19 как возможность беспрепятственно перенаправлять клиентов на цифровые каналы, такие как OCTO mobile и OCTO Clicks онлайн-банкинг. Он также призвал клиентов использовать его платежные возможности и безналичные операции. К ним относятся QR-транзакции, которые позволяют клиентам совершать операции без карт, а также наши торговые автоматы OCTO, распространяемые в ключевых точках Индонезии. Благодаря внедрению онлайн-платформ для взаимодействия с клиентами банк смог привлечь больше клиентов.

Фактически, платформы были идеальными с учетом географической перспективы Индонезии, страны, состоящей из множества островов. Однако более важным является тот факт, что CIMB Niaga находится в авангарде страны с точки зрения того, что играет центральную роль в прогнозируемом бурном росте электронной коммерции. Многочисленные опросы показывают, что онлайн-экономика и электронная коммерция могут достичь 35 миллиардов долларов в этом году по сравнению с 23 миллиардами в 2019 году и находятся на пути к достижению отметки в 130 миллиардов долларов к 2025 году.

На внутреннем рынке клиенты CIMB Niaga быстро освоили цифровые каналы. Банк демонстрирует более высокий уровень проникновения мобильного банкинга, что отражается в значительном увеличении количества цифровых транзакций, которые превышают 96 процентов от общего годового объема транзакций, обрабатываемых банком. Финансовые операции также увеличились почти на 50 процентов, в то время как количество активных пользователей также значительно выросло (см. Рис. 1).

Продвигая вперед
У банка есть более амбициозные цели на 2021 год из-за наблюдаемого устойчивого роста. В течение следующих 12–24 месяцев CIMB Niaga сосредоточит свое внимание на совершенствовании своих возможностей цифрового банка и укреплении своей точки опоры, чтобы стать действительно цифровым банком. Уже реализовано несколько интересных инициатив. К ним относятся цифровой сберегательный счет OCTO и кредитная карта, запуск которых начнется в следующем году. Параллельно с этим команда работает над созданием начальных структур, чтобы продолжить расширение до более надежного приложения для мобильного банкинга. Только в этом году команда предоставит более 74 функций для мобильных устройств, обеспечивая пользователям больше удобств и решений. Однако важно то, что CIMB Niaga ставит безопасность в основу своих цифровых сетей.

При этом банк не только соответствует отраслевым стандартам, но и имеет системы для отслеживания, обнаружения и предотвращения мошенничества. Его мобильная политика OCTO, реализованная в 2017 году, например, сократила случаи мошенничества до рекордно низкого уровня. Для CIMB Niaga идея выхода в цифровое пространство была мастерским ходом. Это связано с тем, что, поскольку COVID-19 заставляет другие банки ускорять цифровую трансформацию, CIMB Niaga уже отреагировал на потребности клиентов. Но даже продолжая внедрять инновации и решения, которые удобно объединяют финансовую и повседневную жизнь пользователей, банк осознает тот факт, что он не может позволить себе заблокировать консервативных клиентов, которые все еще верят в кирпичи и миномет.

Примечательно, что филиалы по-прежнему будут доступны для этого типа клиентов. Однако тот факт, что цифры снижаются, привел к тому, что CIMB Niaga активно продолжает информировать клиентов о своих цифровых возможностях и удобствах. Результатом стал более быстрый переход в цифровое пространство. Для клиентов, которые, возможно, испытывают больше опасений, менеджеры по работе с клиентами банка хорошо разбираются в цифровой адаптации. Это делает их готовыми помогать клиентам, когда они чувствуют себя комфортно и готовы перейти на цифровые технологии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *