FINANCE

Финансовые новости

В Макао все еще идет процесс создания «умного города»


& nbsp






Широкое воздействие и длительность пандемии COVID-19 нанесли серьезный удар по экономике Макао, ориентированной на экспорт услуг. Под влиянием ограничений на поездки и мер социального дистанцирования ВВП упал более чем на 50 процентов в 2020 году, а количество прибывших снизилось на 79,6 процента в четвертом квартале. В настоящее время экономика все еще находится на пути медленного восстановления, а развитие банковской отрасли в Макао остается неизменным. Пандемия оказала глубокое влияние на жизнь людей, и онлайн-торговля стала более популярной.

Чтобы адаптироваться к изменениям и ускорить восстановление экономики, правительство Макао изложило свое видение развития в «умный город» — городское пространство, в котором используются различные типы технологий и электронные данные для повышения операционной эффективности.

Воспользовавшись этой возможностью, ICBC (Макао) разработала услуги электронных платежей с целью продвижения «трансграничных, межотраслевых» и «банковских без границ» услуг, преодолевая препятствия и создавая новую бизнес-модель для отрасли.

Путь к выздоровлению
Прошлый год стал трудным и необычным для Специального административного района Макао, столкнувшегося с беспрецедентными проблемами, связанными с новой пандемией коронавируса. Больше всего пострадали доходы от игр и туризма. Вкладывая более 50 процентов в ВВП и генерируя более 70 процентов государственных доходов, игры и туризм являются основной отраслью промышленности в Макао. Из-за вспышки пандемии доходы от игр упали на 79,3 процента в 2020 году, а ВВП упал на 45,9 процента в реальном выражении в четвертом квартале 2020 года.

Частное потребление снизилось на 16,3 процента в годовом исчислении, поскольку жители стали меньше выезжать из дома и совершать меньше поездок за границу на фоне вспышки болезни, а экономические перспективы оставались неопределенными. Все слои общества — от малых до крупных — сильно пострадали и столкнулись с многочисленными трудностями и проблемами. Несмотря на спад в игровой и туристической индустрии, уровень безработицы вырос всего с 1,7 процента (четвертый квартал 2019 года) до 2,7 процента (четвертый квартал 2020 года).

Поскольку COVID-19 был постепенно взят под контроль, ограничения на поездки были ослаблены в августе 2020 года. По состоянию на март 2021 года общее количество прибывших посетителей составило 750 000 человек, что на 76,7 процента больше по сравнению с предыдущим месяцем и на 255,4 процента больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Потребительский спрос в Макао вырос, и атмосфера на рынке улучшилась. В первом квартале 2021 года выручка от игр вернулась примерно к 40 процентам от уровня, предшествовавшего пандемии. В марте 2021 года выручка от игр подскочила на 58 процентов в годовом исчислении до 1,04 миллиарда долларов, что является лучшим показателем с начала года. пандемии. Ожидается, что по мере продолжения программы вакцинации тенденция к росту экономики продолжится (см. рис. 1).

Банковский сектор Макао оставался устойчивым и устойчивым в 2020 году. Стоимость активов местных кредиторов к концу 2020 года составила 277,9 млрд долларов, увеличившись на 10,2 процента в годовом исчислении, в то время как операционная прибыль сектора достигла 2,14 млрд долларов, что представляет собой рост на 10,2 процента в годовом исчислении. по данным Валютного управления Макао (AMCM) к концу 2019 года.

В течение 2020 года коэффициент достаточности капитала оставался на уровне около 14 процентов, а коэффициент неработающих кредитов ниже одного процента. Однако к концу 2020 года общие темпы роста кредита снизились с 10 процентов до трех процентов (см. рис. 2). Помимо традиционного банковского бизнеса, банковскому сектору в Макао необходимо найти новые области роста, чтобы поддерживать динамику отрасли, например электронные платежи и онлайн-банкинг.

Развитие рынка электронных платежей
В первом официальном пятилетнем плане развития города, охватывающем период 2016–2020 годов, а также в программном послании Макао на 2021 год правительство изложило свое видение превращения Макао в умный город. Мобильные платежи — один из основных элементов воплощения концепции умного города Макао в реальность. По заявлению AMCM, в городе около 70 000 POS-систем, используемых для платежей с помощью QR-кодов (электронных платежей). Фактически, с 2019 года были опубликованы новые правила, призванные стимулировать развитие умного города, такие как закон о кибербезопасности, закон об электронном управлении и поправки к закону о предотвращении киберпреступности. В свете вспышки коронавируса количество операций по производству кирпича и минометов в последнее время снизилось.

Правительство также рекомендовало для жителей бесконтактные платежи и решения онлайн-банкинга вместо традиционных услуг без рецепта. Принимая во внимание доступные в настоящее время приложения для мобильных платежей и финансовые учреждения, которые продвигают электронные платежи в Макао, банки приняли более современный и технологичный подход.

Simple Pay, новая форма оплаты, представленная AMCM, позволит клиентам использовать свои мобильные телефоны для сканирования QR-кодов предприятий для оплаты услуг или продуктов. Пилотный период первого этапа был начат в феврале 2021 года. Simple Pay стремится интегрировать все типы электронных платежей в одну систему, позволяя предприятиям принимать все существующие способы оплаты с помощью одного терминала или QR-кода. До внедрения Simple Pay поставщикам потребовались бы отдельные машины для приема платежей из разных банков.

В 2020 году в Макао было зарегистрировано более 65,49 миллиона транзакций по интернет-платежам на общую сумму 791,25 миллиона долларов. В этом году AMCM выделит больше ресурсов для улучшения местной цифровой финансовой инфраструктуры. Ожидается, что бесконтактные платежи продолжат расти после пандемии.

Превращая вызовы в возможности
В 2020 году ICBC (Макао) точно определила тенденцию развития финансовых технологий и активно реализовала локализацию своей стратегии электронного ICBC. Это первый местный банк, создавший интеллектуальную сеть, улучшающую экосистему финансовых услуг и ведущую развитие финансовых технологий. В 2020 году количество клиентов, использующих онлайн-банкинг и мобильный банкинг, начало стремительно расти.

Таким образом, ICBC (Макао) продолжил совершенствовать свои услуги электронного банкинга и добился положительных результатов. Банк является первым зарубежным участником группы ICBC, запустившим электронные платежи, охватывающие сценарии платежей через платформу электронной коммерции и платежи со сканированием кода в автономном режиме. Электронные платежи — это решение для бесконтактных платежей, повышающее операционную эффективность и безопасность по сравнению с традиционными способами оплаты карточками.

В 2020 году количество клиентов, использующих онлайн-банкинг и мобильный банкинг, начало стремительно расти.

Кроме того, функция оплаты с помощью касания способствует соблюдению гигиены в свете недавних событий, когда клиенты контактируют только со своим мобильным телефоном, что снижает вероятность распространения вируса.

ICBC (Макао) продолжала оптимизировать совокупные платежные услуги, создавая несколько новинок и предоставляя разнообразные и удобные услуги приобретения для продавцов, что привело к развитию электронных платежей в Макао. ICBC (Макао) продолжил развитие местного рынка с целью расширения основных компетенций и сохранения лидерства на рынке с помощью онлайн-приложений для карт, агрегированных платежей, мобильных платежей и различных других сценариев платежей. Эмиссия кредитных карт в 2020 году увеличилась на пять процентов.

Хотя сумма транзакций несколько снизилась на шесть процентов из-за пандемии, она все еще была выше среднего спада в 18 процентов в банковском секторе Макао. Банк возглавил создание Ассоциации трансграничной электронной коммерции Макао и был удостоен чести пожизненного председателя, создав комплексную платформу для местных трансграничных предприятий электронной коммерции.

Банк также провел стратегическую трансформацию интеллектуального банкинга и запустил новую версию Mobile Banking 4.0, переводящую банковские услуги из офлайн в онлайн, с целью улучшения качества обслуживания и увеличения активности клиентов. ICBC (Макао) интегрировал популярные розничные банковские продукты в мобильный банкинг с множеством первых в своем роде функций в Макао, таких как перевод в один клик, ICBC Express и круглосуточные услуги для денежных переводов, сохранив лидирующие позиции в местной мобильной банковские сервисы.

Финансовая экосистема
Наконец, ICBC (Макао) продолжил развитие инновационного бизнеса и заложил основу для непрерывного развития платежных услуг онлайн-банкинга. Банк запустил систему электронных платежей ICBC с комплексной трансформацией розничной торговли, создав открытую финансовую экосистему.

В 2020 году у электронных платежей ICBC было более 110 000 пользователей, и они были доступны более чем у 7 000 торговцев в Макао, что на 140 процентов больше, чем в 2019 году. Количество транзакций приблизилось к трем миллионам, а объем превысил 50 миллионов долларов США, что означает рост на 140 процентов. более чем на 200 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Банк продолжает оптимизировать жизненную платформу мобильного банкинга и запустил интерфейс онлайн-приложений для МСП, чтобы повысить эффективность обработки и удовлетворить потребности клиентов.

Последние 12 месяцев стали испытанием решимости банковской отрасли, и ICBC (Макао) справился со значительными проблемами, полностью посвятив себя развитию рынка электронной коммерции и бесконтактных платежей в Макао и взяв на себя социальную ответственность за восстановление экономики Макао после пандемии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *