FINANCE

Финансовые новости

Взгляд в будущее банковского участия


& NBSP


Автор: Темел Тайяр Ешил, исполнительный вице-президент, Ziraat Katılım Bank


30 июля 2020 г.

Первое частное финансовое учреждение, предоставляющее услуги исламского банкинга в Турции, было создано в 1984 году и начало свою деятельность в следующем году. К 1999 году число исламских финансовых учреждений значительно возросло и было включено в сферу действия банковского закона страны. В 2005 году эти учреждения получили свое нынешнее название «банки-участники».

На момент написания этой статьи в Турции действовало 53 банка: шесть банков участия, 34 обычных банка и 13 банков развития и инвестиций. Ziraat Participation Bank, первый банк с участием общественности, начал свою деятельность в 2015 году.

В банке участия Ziraat, известном в Турции как Ziraat Katlim Bank, наша миссия состоит в том, чтобы стать банком-участником, который наилучшим образом понимает ожидания и потребности наших клиентов, предлагая надежные решения и выгодные предложения по наиболее подходящим каналам. Мы также верим в важность осуществления нашей деятельности с уровнями устойчивой прибыльности и эффективности мирового уровня — демонстрируя понимание этики и принципов банковского участия — одновременно облегчая доступ к финансовым услугам, ориентированным на удовлетворение потребностей клиентов.

Наше видение заключается в том, чтобы стать глобальным, уважаемым и лидирующим банком с участием, который укрепляет банкинг участия не только в Турции, но и в более широком регионе, последовательно генерируя стоимость и предлагая клиентам больше на каждом этапе их финансового пути.

Партнер по бизнесу
Банковская система построена на двух основных функциональных опорах: прием депозитов и кредитование средств. Банки участия и обычные банки расходятся в своих методах выполнения этих двух основных функций. Банки-участники основывают свои депозиты на партнерстве, предоставляя средства, полученные от своих клиентов, другим клиентам, которые нуждаются в финансировании в рамках принципов банковского участия. Прибыль, полученная от этих займов, затем распределяется между держателями фондов на основании условий партнерства, согласованных при внесении депозита.

Поскольку полученная прибыль с самого начала не известна, держателям средств не гарантируется прибыль. Однако в обычной банковской системе существует установленная процентная доходность по депозитам, полученным от клиентов в начале их транзакций. Обычные банки используют другие финансовые инструменты с процентной доходностью для использования этих средств и гарантируют, что они будут предоставлять определенную процентную доходность своим клиентам в конце срока погашения.

Что касается кредитных операций, рассмотрим их под двумя заголовками: кредиты наличными и безналичные. Операции по выдаче наличных ссуд в банках-участниках основаны на финансировании покупок их клиентами торгуемых товаров или услуг или осуществляются на основе совместного осуществления соответствующей покупки. Ключевым моментом здесь является то, что клиент не обеспечен неторгуемыми финансами.

При финансировании, предоставленном клиенту, ставка финансирования для срока погашения, определенная в начале транзакции, представляет собой сумму прибыли, которая будет получена банком-участником за соответствующий период погашения. Кроме того, в партнерских операциях с прибылями и убытками прибыль, полученная в рамках партнерства, также распределяется и добавляется к прибыли банка. Операции с кредитами наличными в обычных банках основаны на выдаче определенной процентной ставки в соответствии с потребностями клиентов. Кредит не должен быть предназначен для приобретения торгуемых товаров или услуг — он взимается вместе с соответствующими процентами по кредиту в течение заранее определенного срока погашения.

С безналичными кредитами банки-участники могут осуществлять все безналичные операции финансирования в соответствии с принципами исламского банкинга. Единственное отличие от обычных банков состоит в том, что банки-участники не проводят никаких операций, нарушающих эти принципы.

Как и в случае с обычными банками, банки, участвующие в Турции, подпадают под действие Закона о банках. Кроме того, участвующие банки осуществляют всю свою банковскую деятельность в соответствии с принципами исламского банкинга, соблюдая при этом национальное шариатское правление. В то время как каждый банк-участник имеет свой собственный консультативный совет, Ассоциация банков-участников Турции управляет Центральным консультативным советом, который выступает в качестве высшего совета. Эти структурные и процедурные различия в банковских операциях отличают банки участия от обычных банков.

Поднятие флага
Банковское участие в Турции, история которого насчитывает 35 лет, в последние годы играет все более важную роль в финансовой сфере. Доля банков-участников в совокупных банковских активах выросла на восемь процентов в годовом исчислении в 2018 году и на 19 процентов в 2019 году. Доля банка-участника Ziraat на рынке также растет день ото дня: по состоянию на конец 2019 года наши общие активы выросли 64 процента, кредиты наличными выросли на 63 процента, а общий объем средств вырос на 68 процентов по сравнению с предыдущим годом.

Ожидается, что восходящая тенденция банковского участия продолжится параллельно с потенциальными клиентами, которых мы достигаем. Благодаря недавним достижениям в области технологий, улучшающим средства коммуникации и обмена информацией, Ziraat Participation Bank теперь может охватить более широкую аудиторию, продемонстрировать преимущества банковского участия по сравнению с обычными банковскими услугами и более эффективно продвигать нашу деятельность.

Одна из наших ключевых задач в Ziraat Participation Bank — выслушать потребности наших клиентов и разработать соответствующие решения, основанные на принципах банковского участия. В этом контексте мы представили различные новшества в банковской индустрии участия в Турции. Благодаря модели совместных инвестиций мы запустили финансовый продукт на основе партнерства с капиталом — первый в своем роде в секторе — и внедрили первую модель партнерства на основе проектов за пределами строительного сектора.

Мы разработали мобильные приложения, которые позволяют клиентам, участвующим в банковской деятельности, осуществлять цифровое управление своими средствами финансирования. Мы также играем более активную роль в деятельности по сбору средств, позволяя привлекать счета участия со сроками погашения менее одного месяца к инвестиционному продукту вакала. Благодаря этим и аналогичным решениям мы привнесли волну инноваций в сектор, поощряя других игроков разрабатывать новаторские продукты, адаптированные к потребностям их клиентов.

Руководствуясь подходом Ziraat Participation Bank, который играет эффективную роль в развитии сектора, мы стремимся повысить удовлетворенность клиентов за счет финансовых услуг, которые мы предоставляем, и, как следствие, внести значительный вклад в долю рынка банковского участия.

Дорога впереди
Согласно данным на конец 2019 года, доля участия банков в крупной банковской отрасли Турции выросла на 25 процентов, достигнув 8,4 процента в общем объеме средств, на 8 процентов — до 5,5 процента в фондах и на 19 процентов — до 6,3. проценты в активах. Мотивируя эти цифры, они также показывают, что нам предстоит пройти долгий путь. Цель банковского участия — к 2025 году достичь доли рынка активов в размере 15 процентов.

У нас есть многочисленные рычаги, которые могут обеспечить преимущество при правильном управлении, в том числе повышение осведомленности об участии в банковской деятельности, предпочтение клиентами беспроцентных банковских продуктов, наличие большой, ранее не использованной базы банковских клиентов, существующий потенциал не участие банковских клиентов в Турции, растущая распространенность банковского участия параллельно с ростом торговли с другими исламскими государствами и связанный с этим спрос на продукты исламского банкинга, а также потенциал банковского участия для разработки альтернативных продуктов, адаптированных к потребностям рынка. Ожидается, что все эти факторы будут играть решающую роль в повышении эффективности сектора.

Работа в секторе постоянно растущей конкуренции требует того, чтобы идти в ногу с изменениями и прогнозировать развитие событий. Это трудоемкая попытка приспособить традиционную практику к сегодняшним потребностям. Таким образом, наличие хорошего человеческого капитала, открытого для развития, имеет решающее значение. Также важно, чтобы инвестиции в людские ресурсы продолжали обеспечивать устойчивое развитие.

Другим важным аспектом является адаптация технологических достижений для использования в этом секторе. Это показывает важность собственной разработки глобально выполнимых технологических приложений. Использование системы на основе искусственного интеллекта для каталогизации отзывов клиентов, определения приоритетных потребностей, а также разработки и запуска продуктов для удовлетворения этих потребностей внесет значительный вклад в наше развитие как банка.

Банки, участвующие в более широком плане, будут продолжать закладывать основы систем, которые облегчат доступ клиентов к банковским услугам, удовлетворят их потребности самым быстрым и рациональным образом и улучшат качество обслуживания в целом. Турция извлекает выгоду из значительного числа образованных молодых людей, которые будут ее самым большим преимуществом в преодолении любых проблем.

Будучи членом Финансовой группы Ziraat — одного из старейших финансовых учреждений Турции с 156-летним опытом — Банк участия Ziraat будет продолжать использовать свою богатую историю, опираясь на силу прошлого, даже когда мы надеемся на дальнейший успех в будущем. Мы стремимся постоянно расширять сферу действия нашего ценностного предложения, сначала по всей Турции и всему региону, а затем по всему миру.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *